PayPal
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 Hauptsitz in San Jose, Kalifornien, U.S.A. | |
| Typ | Öffentlich |
|---|---|
Gehandelt als | |
| Branche | Finanztechnologie |
| Vorgängerunternehmen |
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| Gegründet | Dezember 1998; vor 24 Jahren (als Confinity) Oktober 1999; vor 23 Jahren (als X.com) März 2000; vor 22 Jahren (als PayPal) |
| Gründer |
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| Hauptsitz | San Jose, Kalifornien, U.S. (Hauptsitz) La Vista, Nebraska, U.S.A. (operatives Zentrum) |
Bedientes Gebiet | Fast weltweit |
Wichtige Personen |
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| Produkte | Kreditkarten, Zahlungssysteme |
| Umsatz |  25,37 Mrd. US$ (2021) |
Operatives Ergebnis | 4,26 Mrd. US-Dollar (2021) |
Reingewinn |  4,17 Mrd. US$ (2021) |
| Gesamtvermögen | 75,80 Mrd. US$ (2021) |
| Gesamtes Eigenkapital | 21,73 Mrd. US$ (2021) |
Anzahl der Mitarbeiter | c. 30,900 (2021) |
| Geschäftsbereiche |
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| Tochtergesellschaften |
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| Website | www.paypal.com |
PayPal Holdings, Inc. ist ein amerikanisches multinationales Finanztechnologieunternehmen, das in den meisten Ländern, die Online-Überweisungen unterstützen, ein Online-Zahlungssystem betreibt, das als elektronische Alternative zu herkömmlichen Papiermethoden wie Schecks und Zahlungsanweisungen dient. Das Unternehmen ist als Zahlungsabwickler für Online-Händler, Auktionsseiten und viele andere kommerzielle Nutzer tätig, wofür es eine Gebühr erhebt. ⓘ
PayPal wurde 1998 als Confinity gegründet und ging 2002 durch einen Börsengang an die Börse. Später im selben Jahr wurde es eine hundertprozentige Tochtergesellschaft von eBay und wurde mit 1,5 Milliarden Dollar bewertet. Im Jahr 2015 gliederte eBay PayPal an seine Aktionäre aus, und PayPal wurde wieder ein unabhängiges Unternehmen. Auf der Fortune-500-Liste der größten US-amerikanischen Unternehmen nach Umsatz lag das Unternehmen im Jahr 2022 auf Platz 143. ⓘ
PayPal [ˈpeɪˌpæl] (
anhören?/i) (engl., wörtlich Bezahlfreund, angelehnt an pen pal, Brieffreund) ist ein börsennotierter Betreiber eines Online-Bezahldienstes, der zur Begleichung von Mittel- und Kleinbeträgen zum Beispiel beim Ein- und Verkauf im Online-Handel genutzt werden kann. Nach eigenen Angaben hat PayPal mehr als 277 Millionen aktive Nutzer in über 200 Märkten mit der Möglichkeit von Zahlungen in über 100 Währungen (Stand: März 2020). Ende 2020 gab es weltweit 377 Millionen genutzte Kundenkonten. Der Nettogewinn im Geschäftsjahr 2020 betrug 4,2 Milliarden US-Dollar.
Der Sitz des Unternehmens ist San José, das europäische Tochterunternehmen ist PayPal (Europe) S.à r.l. & Cie, S.C.A. mit Sitz in Luxemburg. ⓘ
Seit 2015 werden die Aktien an der NASDAQ gehandelt. Das Unternehmen ist Bestandteil des S&P 500 und ersetzte den ehemaligen Mutterkonzern eBay im S&P 100. ⓘ
Geschichte
Frühe Geschichte
PayPal geht auf den Zusammenschluss von Confinity und X.com im März 2000 zurück. Confinity wurde im Dezember 1998 von Max Levchin, Peter Thiel und Luke Nosek in Palo Alto, Kalifornien, gegründet. Ursprünglich war es eine Firma für Bezahlmethoden („reconciling beamed payments“) und Kryptografie für den Palm Pilot mit Bezahlung per E-Mail als Merkmal. X.com wurde von Elon Musk im März 1999 gegründet, ebenfalls als Internet-Finanzdienstleister mit Bezahlung per E-Mail. ⓘ
Beide Firmen hatten ihre Büros an der University Avenue in Palo Alto und starteten ihre Webseiten Ende 1999. Bei Confinity waren viele der ersten Angestellten ehemalige Mitarbeiter der Studentenzeitung The Stanford Review, die ebenfalls von Peter Thiel gegründet worden war. Die meisten der ersten Entwickler kamen von der University of Illinois at Urbana-Champaign, an der sie von Max Levchin angeworben worden waren. Für X.com rekrutierte Elon Musk ein breites Spektrum an technischem und Geschäftspersonal, einschließlich vieler, die aufs Engste mit dem Geschäftserfolg der Firma verbunden waren, wie zum Beispiel Amy Klement, Sal Giambanco, Roelof Botha, Sanjay Bhargava und Jeremy Stoppelman. ⓘ
eBay beobachtete das Wachsen einer Reihe von Online-Bezahlfirmen und versprach sich als Online-Auktionsanbieter strukturelle Vorteile für die Kundschaft. Im Mai 1999, noch bevor es PayPal gab, kaufte eBay Billpoint, benannte es um in „eBay Payments“ und machte es zu seinem offiziellen Bezahlsystem, beschnitt aber Funktionalitäten von Billpoint, indem es dieses nur noch für Zahlungsvorgänge für eBay-Auktionen zuließ. PayPal jedoch wurde in Auktionen um Größenordnungen häufiger genannt als Billpoint. Im Februar 2000 gab es ungefähr 200.000 Auktionen täglich, die für den Service von PayPal warben. ⓘ
Eine Erklärung für die Entstehung und den Erfolg von PayPal sind die Eigenheiten des Zahlungsverkehrs in den USA. Dort wurden meist Schecks verwendet, die für die Begleichung von Verpflichtungen aus Onlinetransaktionen nicht geeignet sind. Im Gegensatz dazu wurde zum Beispiel in Deutschland seit langem eine Rechnung meistens per Überweisung ausgeglichen. Im internationalen Zahlungsverkehr wurden und werden Gebühren erhoben, die von PayPal unterboten werden konnten. Erst durch die Regulierung des europäischen Zahlungsverkehrs – Internationale Bankkontonummer (IBAN) und SWIFT – wurden auch EU-Überweisungen großteils gebührenfrei möglich. ⓘ
eBay-Tochter (2002-2014)
Kurz nach dem Börsengang von PayPal wurde das Unternehmen am 3. Oktober 2002 von eBay für 1,5 Milliarden Dollar in eBay-Aktien übernommen. Mehr als 70 Prozent aller eBay-Auktionen akzeptierten PayPal-Zahlungen, und etwa 1 von 4 abgeschlossenen Auktionsangeboten wurde über PayPal abgewickelt. PayPal wurde zur Standard-Zahlungsmethode, die von der Mehrheit der eBay-Nutzer verwendet wurde, und der Service konkurrierte mit der eBay-Tochter Billpoint sowie mit c2it von Citibank, PayDirect von Yahoo! und Google Checkout. ⓘ
Im Jahr 2005 erwarb PayPal die VeriSign-Zahlungslösung, um zusätzliche Sicherheitsunterstützung zu bieten. Im Jahr 2007 kündigte PayPal eine Partnerschaft mit MasterCard an, die zur Entwicklung und Einführung des PayPal Secure Card Service führte, einer Software, mit der Kunden Zahlungen auf Websites vornehmen können, die PayPal nicht direkt akzeptieren. Bis Ende 2007 erwirtschaftete das Unternehmen einen Umsatz von 1,8 Milliarden US-Dollar. ⓘ
Im Januar 2008 erwarb PayPal Fraud Sciences, ein privates israelisches Start-up-Unternehmen, das Online-Risiko-Tools entwickelte, für 169 Millionen US-Dollar. Im November 2008 erwarb das Unternehmen Bill Me Later, ein Unternehmen für Online-Transaktionskredite. ⓘ
Im Jahr 2010 hatte PayPal über 100 Millionen aktive Benutzerkonten in 190 Märkten und 25 verschiedenen Währungen. Im Juli 2011 wurden vierzehn mutmaßliche Mitglieder der Hacktivistengruppe Anonymous angeklagt, versucht zu haben, den Betrieb von PayPal zu stören. Die Denial-of-Service-Angriffe erfolgten im Dezember 2010, nachdem PayPal die Verarbeitung von Spenden an WikiLeaks eingestellt hatte. Am 5. Dezember 2013 bekannten sich 13 der 14 PayPal-Mitglieder schuldig, im Zusammenhang mit den Angriffen Vergehen und Straftaten begangen zu haben. ⓘ
Das Unternehmen baute seinen Geschäftsbereich Merchant Services weiter aus, der elektronische Zahlungen für Einzelhändler auf eBay anbietet. Im Jahr 2011 kündigte PayPal an, sein Geschäft offline zu verlagern, so dass Kunden in Geschäften Zahlungen über PayPal vornehmen können. Im August 2012 gab das Unternehmen seine Partnerschaft mit Discover Card bekannt, die es ermöglicht, PayPal-Zahlungen in jedem der 7 Millionen Geschäfte des Discover Card-Netzwerks zu tätigen. Ende 2012 belief sich das von PayPal verarbeitete Zahlungsvolumen auf 145 Milliarden US-Dollar und machte 40 % des eBay-Umsatzes aus, der sich im dritten Quartal 2012 auf 1,37 Milliarden US-Dollar belief. ⓘ
Im Jahr 2013 erwarb PayPal IronPearl, ein Startup-Unternehmen aus Palo Alto, das Engagement-Software anbietet, und Braintree, ein in Chicago ansässiges Zahlungs-Gateway, um die Produktentwicklung und mobile Dienste zu fördern. Im Juni 2014 gab David Marcus bekannt, dass er seine Rolle als PayPal-Präsident aufgibt. Marcus kam im August 2011 nach der Übernahme von Zong, dessen Gründer und CEO er war, zu PayPal. David Marcus trat die Nachfolge von Scott Thompson an, der diese Position verließ, um zu Yahoo zu wechseln. PayPal kündigte an, dass Dan Schulman, der zuvor als CEO von Virgin Mobile und Executive Vice President von American Express tätig war, Marcus' Nachfolger werden würde. ⓘ
Abspaltung von eBay (2014 bis heute)
Am 30. September 2014 wurde bekannt gegeben, dass eBay PayPal in ein separates, börsennotiertes Unternehmen ausgliedern würde, ein Schritt, der 2013 von dem aktivistischen Hedgefonds-Magnaten Carl Icahn gefordert wurde. Die Ausgliederung wurde am 18. Juli 2015 abgeschlossen. Dan Schulman ist der aktuelle Präsident und CEO, während der ehemalige eBay-CEO John Donahoe als Vorsitzender fungiert. Am 31. Januar 2018 kündigte eBay an: "Nach dem Auslaufen der bestehenden eBay-PayPal-Vereinbarung im Jahr 2020 wird PayPal weiterhin eine Zahlungsoption für Käufer bei eBay sein, aber nicht mehr wie bisher an erster Stelle vor den Debit- und Kreditkartenoptionen angezeigt werden. PayPal wird die Abwicklung von Kartenzahlungen für eBay zu diesem Zeitpunkt einstellen. Das Unternehmen wird "stattdessen mit dem in Amsterdam ansässigen Unternehmen Adyen zusammenarbeiten". ⓘ
Am 1. Juli 2015 gab PayPal bekannt, dass es das digitale Geldtransferunternehmen Xoom Corporation erwirbt. PayPal zahlte 25 US-Dollar pro Aktie in bar, um das börsennotierte Unternehmen Xoom zu übernehmen, was etwa 1,09 Milliarden US-Dollar entspricht. Die Übernahme wurde im vierten Quartal 2015 abgeschlossen. Der Schritt stärkte das internationale Geschäft von PayPal und verschaffte dem Unternehmen Zugang zu den 1,3 Millionen aktiven US-Kunden von Xoom, die in den am 31. März endenden 12 Monaten rund 7 Milliarden US-Dollar an Menschen in 37 Ländern überwiesen. ⓘ
Am 1. September 2015 führte PayPal seine Peer-to-Peer-Zahlungsplattform "PayPal.Me" ein, einen Dienst, der es Nutzern ermöglicht, einen benutzerdefinierten Link zu senden, um Geldbeträge per SMS, E-Mail oder über andere Messaging-Plattformen anzufordern. Die benutzerdefinierten Links sind so aufgebaut, dass sie PayPal.me/Benutzername/Betragsanforderung lauten. PayPal.me wurde in 18 Ländern eingeführt, darunter die Vereinigten Staaten, das Vereinigte Königreich, Deutschland, Australien, Kanada, Russland, die Türkei, Frankreich, Italien, Spanien, Polen, Schweden, Belgien, Norwegen, Dänemark, die Niederlande, Österreich und die Schweiz. PayPal hatte 170 Millionen Nutzer (Stand: September 2015), und der Fokus von PayPal.Me lag auf der Schaffung eines mobilen Nutzererlebnisses, das einen schnelleren Zahlungsaustausch als die traditionellen Tools von PayPal ermöglicht. ⓘ
Am 17. Mai 2018 vereinbarte PayPal den Kauf des schwedischen Zahlungsabwicklers iZettle für 2,2 Milliarden US-Dollar. Dies war die größte Akquisition von PayPal bis Ende November 2019, und das Unternehmen behauptet, dass es die In-Store-Expertise und digitale Marketingstärke ist, die seine eigenen Online- und mobilen Zahlungsdienste ergänzen wird. ⓘ
Am 19. März 2019 gab PayPal seine Partnerschaft mit Instagram im Rahmen der neuen Checkout-Funktion des Unternehmens, "Checkout on Instagram", bekannt. ⓘ
Im Juni 2019 gab PayPal bekannt, dass Chief Operating Officer Bill Ready das Unternehmen zum Jahresende verlassen wird. Im Dezember 2019 gab Google bekannt, dass Ready neuer Commerce-Chef werden würde. ⓘ
Am 6. Januar 2020 erwarb PayPal Honey für über 4 Milliarden US-Dollar. Dies ist die bisher größte und jüngste Akquisition von PayPal. Kürzlich unterzeichnete das Unternehmen einen Vertrag mit NBCUniversal. ⓘ
Im Januar 2021 wurde PayPal der erste ausländische Betreiber mit 100 %iger Kontrolle über eine Zahlungsplattform in China und erlangte damit eine führende Position auf dem lokalen Online-Zahlungsmarkt. ⓘ
In einer internationalen Umfrage, die im März 2021 von Morning Consult durchgeführt wurde, wurde PayPal zur zweitvertrauenswürdigsten Marke weltweit erklärt. ⓘ
Am 20. Oktober 2021 berichtete Bloomberg, dass PayPal an einer Übernahme von Pinterest interessiert ist, mit einem potenziellen Preis von etwa 70 Dollar pro Aktie, wobei nicht sicher ist, dass die Gespräche zu einer Einigung führen werden. ⓘ
Übernahmen
| Datum der Akquisition | Unternehmen | Preis | Referenzen ⓘ |
|---|---|---|---|
| 28. Januar 2008 | Betrugswissenschaften | $169M | |
| 6. Oktober 2008 | Bill Me Later | $945M | |
| Apr 20, 2011 | Wo.com | $135M | |
| Apr 28, 2011 | FigCard | — | |
| Okt 15, 2011 | Zong | $240M | |
| Jul 17, 2012 | card.io | — | |
| Apr 11, 2013 | IronPearl | — | |
| Sep 26, 2013 | Braintree | $800M | |
| Sep 26, 2013 | Venmo | $26.2M | |
| Dez 17, 2013 | StackMob | — | |
| Mar 2, 2015 | Paydiant | $280M | |
| 5. März 2015 | CyActive | $60M | |
| Jul 2, 2015 | Xoom Gesellschaft | $890M | |
| Aug 19, 2015 | Modest Inc | — | |
| Feb 14, 2017 | TIO Netzwerke | $233M | |
| Aug 10, 2017 | Swift Financial | — | |
| Mai 29, 2018 | Jetlore | — | |
| 17. Mai 2018 | iZettle | $2.2B | |
| 19. Juni 2018 | Hyperwallet | $400M | |
| 22. Juni 2018 | Simility | $120M | |
| 30. September 2019 | GoPay | ungenannt (70% Beteiligung) | |
| Nov 20, 2019 | Honig | $4B | |
| März 8, 2021 | Curv | — | |
| 7. Mai 2021 | Chargehound | — | |
| 13. Mai 2021 | Glückliche Rückkehr | — | |
| 8. September 2021 | Paidy . | $2.7B |
Finanzen
Das Geschäftsjahr von Paypal läuft vom 1. Januar bis zum 31. Dezember. Für das Geschäftsjahr 2019 meldete Paypal einen Gewinn von 2,459 Mrd. US-Dollar bei einem Jahresumsatz von 17,772 Mrd. US-Dollar, was einem Anstieg von 15 % gegenüber dem vorherigen Geschäftsjahr entspricht. Die Aktien von Paypal wurden zu einem Preis von über 108 US-Dollar pro Aktie gehandelt, und die Marktkapitalisierung des Unternehmens wurde im Dezember 2019 mit über 127,58 Milliarden US-Dollar bewertet. ⓘ
| Jahr | Umsatz in Millionen $ |
Reingewinn in Millionen $ |
Gesamtvermögen in Millionen $ |
Preis pro Aktie in $ |
Mitarbeiter ⓘ |
|---|---|---|---|---|---|
| 2012 | 5,662 | 778 | |||
| 2013 | 6,727 | 955 | 19,160 | ||
| 2014 | 8,025 | 419 | 21,917 | ||
| 2015 | 9,248 | 1,228 | 28,881 | 35.52 | 16,800 |
| 2016 | 10,842 | 1,401 | 33,103 | 38.26 | 18,100 |
| 2017 | 13,094 | 1,795 | 40,774 | 55.85 | 18,700 |
| 2018 | 15,451 | 2,057 | 43,332 | 82.60 | 21,800 |
| 2019 | 17,772 | 2,459 | 51,333 | 105.07 | 23,200 |
| 2020 | 21,454 | 4,202 | 70,379 | 161.52 | 26,500 |
Die COVID-19-Pandemie hat das Wachstum digitaler Zahlungsplattformen, einschließlich Paypal, auf Kosten des traditionellen Bankensektors beschleunigt. Infolgedessen ist der Anteil von Paypal im Oktober 2020 auf bis zu 78 % gestiegen. Darüber hinaus ist das gesamte Zahlungsvolumen um 29 % auf 220 Mrd. US-Dollar gestiegen, was die positive Stimmung der Anleger noch verstärkt hat. ⓘ
| GJ | Umsatz in Mio. US-$ |
Jahresüberschuss in Mio. US-$ |
Angestellte |
|---|---|---|---|
| 2012 | 5.662 | 778 | |
| 2013 | 6.727 | 955 | |
| 2014 | 8.025 | 419 | 15.800 |
| 2015 | 9.248 | 1.228 | 16.800 |
| 2016 | 10.842 | 1.401 | 18.100 |
| 2017 | 13.094 | 1.795 | 18.700 |
| 2018 | 15.451 | 2.057 | 21.800 |
| 2019 | 17.772 | 2.459 | 23.200 |
| 2020 | 21.454 | 4.202 | 26.500 |
Niederlassungen
Die Unternehmenszentrale von PayPal befindet sich im North San Jose Innovation District von San Jose, Kalifornien, auf dem North First Street Campus. Das Betriebszentrum des Unternehmens befindet sich in La Vista, Nebraska, das 1999 eröffnet wurde. Seit Juli 2007 ist PayPal in der Europäischen Union als eine in Luxemburg ansässige Bank tätig. Der europäische Hauptsitz von PayPal befindet sich in Luxemburg und der internationale Hauptsitz in Singapur. Im Jahr 2006 eröffnete PayPal ein Technologiezentrum in Scottsdale, Arizona, und 2007 ein Softwareentwicklungszentrum in Chennai, Indien. Im Oktober 2007 eröffnete PayPal ein Datenservicebüro im Norden von Austin, Texas, und eröffnete im selben Jahr ein zweites Betriebszentrum in La Vista, Nebraska. Im Jahr 2011 eröffnete PayPal neben ähnlichen Kundendienstzentren in Berlin, Deutschland, Chandler, Arizona, Dublin und Dundalk, Irland, Omaha, Nebraska, und Shanghai, China, ein zweites Kundendienstzentrum in Kuala Lumpur, Malaysia, und begann mit dem Einstellungsprozess. Im Jahr 2014 eröffnete PayPal ein neues globales Betriebszentrum in Kuala Lumpur. ⓘ
Dienstleistungen
Die Dienstleistungen von PayPal ermöglichen Finanztransaktionen im Internet, indem sie den elektronischen Geldtransfer zwischen Privatpersonen und Unternehmen ermöglichen. Über PayPal können Nutzer Zahlungen für Online-Auktionen auf Websites wie eBay senden oder empfangen, Waren und Dienstleistungen kaufen oder verkaufen, Geld spenden oder Spenden empfangen. Es ist nicht erforderlich, ein PayPal-Konto zu haben, um die Dienste des Unternehmens zu nutzen. Nutzer eines PayPal-Kontos können die Option zur Währungsumrechnung in den Kontoeinstellungen festlegen. ⓘ
Die PayPal-App ist online oder im iTunes App Store und bei Google Play erhältlich. Ein Jahr nach der Übernahme von Braintree führte PayPal seinen "One Touch"-Service ein, der es Nutzern ermöglicht, mit einer One-Touch-Option auf den Websites oder Apps teilnehmender Händler zu bezahlen. ⓘ
Im Jahr 2007 erwarb PayPal das Online-Kreditprodukt Bill Me Later, Inc. das seitdem in PayPal Credit umbenannt wurde und Dienstleistungen für die Comenity Capital Bank, den Kreditgeber von PayPal Credit-Konten, erbringt. Bill Me Later wurde im Jahr 2000 gegründet und hat seinen Hauptsitz in Timonium, Maryland. PayPal Credit bietet Käufern Zugang zu einem sofortigen revolvierenden Online-Kredit bei Tausenden von Händlern, die PayPal akzeptieren, vorbehaltlich einer Kreditgenehmigung. Mit dem PayPal-Kredit können Verbraucher online so einkaufen, wie sie es mit einer herkömmlichen Kreditkarte tun würden. Die Umbenennung von "Bill Me Later" in "PayPal Credit" bedeutet auch, dass Verbraucher PayPal Credit zur Finanzierung von Transaktionen praktisch überall dort nutzen können, wo PayPal akzeptiert wird. Im Jahr 2015 stimmte PayPal zu, dass PayPal Credit eine Geldstrafe in Höhe von 25 Millionen US-Dollar zahlen würde, um eine Klage des Consumer Financial Protection Bureau vor einem Bundesgericht beizulegen. ⓘ
Von 2009 bis 2016 betrieb PayPal Schülerkonten, die es Eltern ermöglichten, ein Schülerkonto einzurichten, Geld darauf zu überweisen und eine Debitkarte zur Nutzung durch Schüler zu erhalten. Das Programm bot Hilfsmittel, um den Schülern beizubringen, wie man Geld vernünftig ausgibt und Verantwortung für seine Handlungen übernimmt. PayPal hat das Schülerkonto im August 2016 eingestellt. ⓘ
Im November 2009 öffnete PayPal seine Plattform teilweise, so dass andere Dienste Zugang zu mehr APIs erhalten und seine Infrastruktur nutzen können, um Peer-to-Peer-Online-Transaktionen zu ermöglichen. ⓘ
Am 28. November 2011 meldete PayPal, dass der Black Friday zu einem Rekord an mobilem Engagement führte, einschließlich eines Anstiegs des weltweiten mobilen Zahlungsvolumens um 538 % im Vergleich zum Black Friday 2010. ⓘ
Im Jahr 2012 führte das Unternehmen "PayPal Here" ein, ein mobiles Zahlungssystem für kleine Unternehmen, das eine Kombination aus einer kostenlosen mobilen App und einem kleinen Kartenlesegerät, das in ein Smartphone eingesteckt wird, umfasst. ⓘ
Im Jahr 2013 brachte PayPal eine aktualisierte App für iOS und Android auf den Markt, die die Funktionen der mobilen App erweiterte, indem sie es den Nutzern ermöglichte, nach lokalen Geschäften und Restaurants zu suchen, die PayPal-Zahlungen akzeptieren, bei teilnehmenden Geschäften im Voraus zu bestellen und auf ihre PayPal-Kreditkonten (früher bekannt als Bill Me Later) zuzugreifen. ⓘ
Am 21. Oktober 2020 kündigte PayPal einen neuen Service an, der es Kunden ermöglicht, ab 2021 bei 26 Millionen Händlern im Netzwerk mit Kryptowährungen einzukaufen. Paypal nutzt Paxos Trust, um die Backend-Infrastruktur bereitzustellen, die es den Nutzern ermöglicht, Kryptowährungen im Einklang mit den Datenschutzbestimmungen und Finanzvorschriften zu verwalten und zu handeln. Paxos war für die Einholung der erforderlichen behördlichen Genehmigungen für Paypal zuständig, um Kryptowährungswerte zu erleichtern. Als Teil der Ankündigung sicherte sich PayPal die erste bedingte Kryptowährungslizenz vom New York State Department of Financial Services, die es Kunden ermöglicht, Kryptowährungen wie Bitcoin, Litecoin, Ethereum und Bitcoin Cash zu kaufen. Im März 2022 führte PayPal eine pauschale Gebührenstruktur für Kryptowährungstransaktionen unter 200 US-Dollar ein; bei Transaktionen über 200 US-Dollar wird eine Gebühr von 1,8 % für Käufe oder Verkäufe bis zu 1.000 US-Dollar und 1,5 % für jeden Transaktionsbetrag über 1.000 US-Dollar erhoben. ⓘ
Im Jahr 2022 ist PayPal in 202 Märkten tätig und hat 426 Millionen aktive, registrierte Konten. PayPal ermöglicht es seinen Kunden, Gelder in 25 Währungen weltweit zu senden, zu empfangen und zu halten. ⓘ
Entwicklung des Geschäftsmodells
Der Erfolg von PayPal in Bezug auf Nutzer und Volumen war das Ergebnis einer dreistufigen Strategie, die von der ehemaligen eBay-CEO Meg Whitman beschrieben wurde: "Zunächst konzentrierte sich PayPal auf die Ausweitung seines Dienstes auf eBay-Nutzer in den USA. Zweitens begannen wir, PayPal auf die internationalen eBay-Websites auszuweiten. Und drittens begannen wir, das Geschäft von PayPal außerhalb von eBay aufzubauen." ⓘ
Phase 1
In der ersten Phase wurde das Zahlungsvolumen hauptsächlich über die eBay-Auktionswebsite abgewickelt. Das System war sehr attraktiv für Auktionsverkäufer, bei denen es sich meist um Einzelpersonen oder kleine Unternehmen handelte, die keine Kreditkarten akzeptieren konnten, und auch für Verbraucher. Viele Verkäufer konnten sich nämlich nicht für ein Kreditkarten-Händlerkonto qualifizieren, weil sie keine Bonität vorweisen konnten. Der Service war auch für Auktionskäufer interessant, da sie PayPal-Konten mit Kreditkarten oder Bankguthaben aufladen konnten, ohne unbekannten Verkäufern ihre Kreditkartennummern zu verraten. PayPal setzte eine aggressive Marketingkampagne ein, um das Wachstum zu beschleunigen, und zahlte 10 Dollar auf die PayPal-Konten neuer Nutzer ein. ⓘ
Phase 2
Bis zum Jahr 2000 bestand die Strategie von PayPal darin, Guthaben auf PayPal-Konten zu verzinsen. Die meisten Empfänger von PayPal-Guthaben zogen ihr Geld jedoch sofort ab. Außerdem finanzierten viele Absender ihre Zahlungen mit Kreditkarten, was PayPal etwa 2 % des Zahlungswerts pro Transaktion kostete. ⓘ
Um dieses Problem zu lösen, hat PayPal sein Produkt so angepasst, dass es besser auf Geschäftskonten zugeschnitten ist. Anstatt sich auf die Zinsen für eingezahlte Gelder zu verlassen, stützte sich PayPal nun auf die Einnahmen aus den Servicegebühren. Sie boten den Inhabern von PayPal-Konten Verkäuferschutz, sofern sie die Erstattungsrichtlinien einhalten. Zum Beispiel müssen PayPal-Händler entweder einen nachvollziehbaren Nachweis über den Versand an eine bestätigte Adresse aufbewahren oder eine unterzeichnete Quittung für Artikel im Wert von über 750 US-Dollar vorlegen. ⓘ
Phase 3
Nach der Feinabstimmung des PayPal-Geschäftsmodells und der Erhöhung der nationalen und internationalen Marktdurchdringung bei eBay begann PayPal mit seiner Off-EBay-Strategie. Diese basierte auf der Entwicklung eines stärkeren Wachstums bei den aktiven Nutzern durch die Hinzufügung von Nutzern über mehrere Plattformen, trotz des verlangsamten Wachstums bei eBay und eines Nutzerwachstums im niedrigen einstelligen Bereich auf der eBay-Website. Ende 2003 wurde eine neue Geschäftseinheit innerhalb von PayPal - Merchant Services - geschaffen, um kleinen und großen E-Commerce-Händlern außerhalb der eBay-Auktionsgemeinschaft Zahlungslösungen anzubieten. In der zweiten Jahreshälfte 2004 startete PayPal Merchant Services mehrere Initiativen, um Online-Händler außerhalb der eBay-Auktionsgemeinschaft zu gewinnen, darunter:
- Senkung der Transaktionsgebühr für Händler mit hohem Transaktionsvolumen von 2,2 % auf 1,9 % (bei gleichzeitiger Erhöhung des monatlichen Transaktionsvolumens, das erforderlich ist, um sich für die niedrigste Gebühr zu qualifizieren, auf 100.000 US-Dollar)
- Ermutigung der Nutzer, Händler außerhalb von eBay zu werben, indem der Empfehlungsbonus auf maximal 1.000 Dollar erhöht wird (gegenüber der bisherigen Obergrenze von 100 Dollar)
- Überzeugen von Kreditkarten-Gateway-Anbietern, einschließlich CyberSource und Retail Decisions USA, PayPal in ihr Angebot für Online-Händler aufzunehmen.
- Einstellung eines neuen Verkaufsteams, um große Händler wie Dell, Apples iTunes und Yahoo! Stores, die Tausende von Online-Händlern beherbergten, zu akquirieren
- Senkung der Gebühren für Online-Musikkäufe und andere "Mikrozahlungen"
- Einführung von PayPal Mobile, das es den Nutzern ermöglichte, Zahlungen über Textnachrichten auf ihren Handys vorzunehmen ⓘ
Globale Reichweite
PayPal kann in mehr als 200 Ländern/Regionen genutzt werden. ⓘ
Für verschiedene Länder gelten unterschiedliche Bedingungen: Nur Senden (Paket-Service ermöglicht nur das Senden, gültig in 97 Ländern), PayPal Zero (Paket schlägt die Möglichkeit der Anmeldung, Eingabe und Abhebung von Geldern in Fremdwährung, aber der Benutzer kann nicht die Balance PayPal-Konto, arbeitet in 18 Ländern), SRW Senden - Empfangen - Abheben (die Möglichkeit der Anmeldung, Eingabe-Ausgabe und die Fähigkeit, Ihr PayPal-Konto Gleichgewicht in der Währung zu halten und auf die Karte zu übertragen, wenn der Benutzer es für richtig hält, arbeitet in 41 Ländern) und Landeswährung (SRW plus Möglichkeit, Transaktionen in der Landeswährung durchzuführen, 21 Länder). ⓘ
China
Im Juli 2017 kündigte PayPal eine Partnerschaft mit Baidu an, die es den 100 Millionen Nutzern der mobilen Geldbörse des chinesischen Unternehmens ermöglichen soll, Zahlungen an die 17 Millionen Händler von PayPal über den Baidu-Service zu tätigen. ⓘ
Krim
Im Januar 2015 stellte PayPal den Betrieb auf der Krim ein, um den internationalen Sanktionen gegen Russland und die Krim zu entsprechen. ⓘ
Indien
Im März 2011 änderte PayPal die Nutzungsvereinbarung für indische Nutzer, um den Vorschriften der Reserve Bank of India zu entsprechen. Das Limit pro Transaktion war seit dem 14. Oktober 2011 auf 3.000 US-Dollar festgelegt worden. Am 29. Juli 2013 erhöhte PayPal jedoch das Limit pro Transaktion auf 10.000 US-Dollar. Damit entspricht das Transaktionslimit für Indien den Beschränkungen, die PayPal in den meisten anderen Ländern auferlegt. ⓘ
PayPal hat das Senden und Empfangen von persönlichen Zahlungen in Indien deaktiviert, so dass alle Empfänger gezwungen sind, eine Transaktionsgebühr zu zahlen. ⓘ
PayPal plant, Indien zu einem Inkubationszentrum für die Maßnahmen des Unternehmens zur Mitarbeiterbindung zu machen. Im Jahr 2012 stellte PayPal 120 Mitarbeiter für seine Büros in Chennai und Bengaluru ein. ⓘ
Am 8. November 2017 nahm PayPal unter dem Namen PayPal Payments Private Limited den Geschäftsbetrieb in Indien auf und bietet nun digitale Zahlungslösungen für Händler und Kunden in Indien an. Ab 2020 unterstützt PayPal das inländische Kartensystem RuPay und plant die weitere Integration der Unified Payment Interface (UPI) in Zusammenarbeit mit der National Payments Corporation of India (NPCI). PayPal verfügt nun über das größte globale Ingenieurteam in Indien außerhalb der USA, das sich auf Bengaluru, Chennai und Hyderabad verteilt. ⓘ
Israel und Palästinensische Gebiete
PayPal ist in Israel verfügbar, aber nicht in den palästinensischen Gebieten. Auch Palästinenser, die im Westjordanland oder im Gazastreifen arbeiten, können nicht darauf zugreifen, aber Israelis, die in Siedlungen im Westjordanland leben, können PayPal nutzen. Diese Entscheidung hat palästinensische Technologieunternehmen dazu veranlasst, PayPal um eine Änderung ihrer Politik zu bitten. ⓘ
Japan
Ende März 2010 sah sich PayPal Japan aufgrund neuer japanischer Bankvorschriften gezwungen, den in Japan registrierten Inhabern von Privatkonten das Senden oder Empfangen von Geld zwischen Privatpersonen zu untersagen. Infolgedessen müssen sie nun für alle Transaktionen die Geschäftsgebühren von PayPal entrichten. ⓘ
Pakistan
In Pakistan können Nutzer Xoom nutzen, einen Geldtransfer-Service, der zu PayPal gehört. Im Oktober 2018 nutzte die pakistanische Regierung Xoom, um Crowdsourcing-Gelder für den Bau zweier Staudämme zu sammeln. ⓘ
Die pakistanische Regierung versucht, die PayPal-Verwaltung davon zu überzeugen, ihren Dienst in dem Land einzuführen, aber PayPal ist nicht bereit, seine Dienste dort einzuführen. ⓘ
Türkei
Acht Jahre nachdem das Unternehmen seine Tätigkeit in der Türkei aufgenommen hatte, stellte Paypal am 6. Juni 2016 seinen Betrieb in der Türkei ein, nachdem die türkische Finanzaufsichtsbehörde BDDK ihm eine Zahlungslizenz verweigert hatte. Die Aufsichtsbehörde hatte verlangt, dass die Rechenzentren von PayPal in der Türkei angesiedelt werden, um die Einhaltung von staatlichen und gerichtlichen Anordnungen zur Sperrung von Inhalten zu erleichtern und um Steuereinnahmen zu generieren. PayPal erklärte, dass die Schließung Zehntausende von Unternehmen und Hunderttausende von Verbrauchern in der Türkei betreffen wird. ⓘ
Sri Lanka
Im Januar 2017 sollte das PayPal-Team Mitte Januar Sri Lanka besuchen, um die Verbindungen wiederherzustellen. Ab 2021 ist PayPal jedoch immer noch nicht in dem Land tätig. ⓘ
Russland
Im März 2022 stellte PayPal aufgrund des russischen Einmarschs in der Ukraine alle Aktivitäten in Russland ein. ⓘ
Ukraine
Im März 2022 erweiterte PayPal seine Dienste für ukrainische Konten und ermöglichte ihnen, Geld von Freunden und Familie zu senden und zu empfangen. Zuvor konnten ukrainische PayPal-Nutzer nur Geld von ihren Konten ins Ausland senden, aber nicht empfangen. ⓘ
PayPal-Spendenfonds
Der PayPal Giving Fund ist eine eingetragene Wohltätigkeitsorganisation, die von PayPal unterstützt wird und Spenden an gemeinnützige Organisationen vereinfacht. ⓘ
Digitales Marketing mit PayPal
PayPal lanciert verschiedene Marketingaktivitäten in verschiedenen Kanälen und betont, dass die Verbraucher es auf unterschiedliche Weise nutzen können. Das Marketing von PayPal umfasst TV-Spots, Außenwerbung, Facebook und Display-Werbung. ⓘ
PayPal stellt Händlern kostenlose Analysen über die Art und Weise zur Verfügung, wie Verbraucher Online-Zahlungen nutzen. Durch den kostenlosen Tracking-Service unterstützt PayPal die Händler bei der gezielten Ansprache der Verbraucher. Der Code von PayPal sammelt die Verbraucherinformationen, die auf der Website des Händlers installiert werden können. Sowohl PayPal als auch die Händler profitieren von diesem kostenlosen Service. ⓘ
PayPal arbeitet mit Synchrony Financial zusammen, um die PayPal Cashback Mastercard anzubieten, die Kunden, die die Karte für Einkäufe im Internet und in Geschäften verwenden, 2 % Cashback bietet. Der Cashback-Finanzdienst von PayPal steigert die Zahl der potenziellen Kunden. ⓘ
Apple erlaubt PayPal als Zahlungsmittel für App Store, Apple Music, iTunes und Apple Books. PayPal kann die Nutzung von Apple-Plattformen erhöhen. Darüber hinaus erhält PayPal Einnahmen aus Apple-Diensten, insbesondere aus dem App Store. Kunden können PayPal für Einkäufe nutzen, indem sie ihre PayPal-Konten mit ihren Apple-IDs verknüpfen. ⓘ
Regulierung
Thiel, einer der Gründer von PayPal, hat erklärt, dass PayPal keine Bank sei, weil es kein Mindestreserve-Bankgeschäft betreibe. Vielmehr werden die nicht ausgezahlten Gelder von PayPal auf kommerziellen zinstragenden Girokonten gehalten. ⓘ
In den Vereinigten Staaten ist PayPal je nach Bundesstaat als Geldübermittler lizenziert. Die Gesetze der einzelnen Bundesstaaten sind jedoch unterschiedlich, ebenso wie die Definitionen von Banken, Kleinbanken, Gelddienstleistungsunternehmen und Geldübermittlern. Obwohl PayPal nicht als Bank eingestuft ist, unterliegt das Unternehmen einigen der für die Finanzbranche geltenden Regeln und Vorschriften, einschließlich der Verordnung E zum Schutz der Verbraucher und des USA PATRIOT Act. Die analogste Rechtsquelle für PayPal-Transaktionen sind Peer-to-Peer-Zahlungen (P2P) mit Kredit- und Debitkarten. Normalerweise unterliegt eine Kreditkartentransaktion, insbesondere die Beziehung zwischen der ausstellenden Bank und dem Karteninhaber, dem Truth in Lending Act (TILA), 15 U.S.C. §§ 1601-1667f, der durch die Verordnung Z, 12 C.F.R. 226, (TILA/Z) umgesetzt wird. TILA/Z schreibt spezifische Verfahren für Abrechnungsfehler und die Beilegung von Streitigkeiten vor und begrenzt die Haftung des Karteninhabers für nicht genehmigte Gebühren. In ähnlicher Weise wird das Rechtsverhältnis zwischen einem Debitkarteninhaber und der ausstellenden Bank durch den Electronic Funds Transfer Act (EFTA), 15 U.S.C. §§ 1693-1693r, geregelt, der durch Regulation E, 12 C.F.R. 205, (EFTA/E) umgesetzt wird. EFTA/E zielt auf den Verbraucherschutz ab und sieht strenge Fehlerbehebungsverfahren vor. Da PayPal jedoch ein Zahlungsvermittler ist und nicht anderweitig direkt reguliert wird, funktionieren TILA/Z und EFTA/E nicht genau wie geschrieben, sobald die Kredit-/Debitkartentransaktion über PayPal erfolgt. Wenn eine PayPal-Transaktion nicht mit einer Kreditkarte finanziert wird, hat der Verbraucher im Falle eines Betrugs durch den Verkäufer im Grunde keinen Regressanspruch. ⓘ
Im Jahr 2008 erhielt PayPal Europe eine luxemburgische Banklizenz, die es dem Unternehmen nach EU-Recht erlaubt, Bankgeschäfte in der gesamten EU zu tätigen. Das Unternehmen wird daher von der luxemburgischen Bankenaufsichtsbehörde, der Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF), wie eine Bank reguliert. Alle europäischen Konten des Unternehmens wurden im Juli 2007 auf die Bank von PayPal in Luxemburg übertragen. Vor diesem Umzug war PayPal im Vereinigten Königreich als PayPal (Europe) Ltd. registriert, ein Unternehmen, das seit 2004 von der britischen Finanzaufsichtsbehörde (FSA) als E-Geld-Emittent zugelassen war. Dies endete 2007, als das Unternehmen nach Luxemburg umzog. ⓘ
In Indien hat PayPal seit Januar 2010 keine Genehmigung für grenzüberschreitende Geldtransfers mehr. In einem Artikel der New York Times mit dem Titel Indiens Zentralbank stoppt einige PayPal-Dienste" erklärte der Sprecher der Reserve Bank of India, Alpana Killawalla: "Anbieter von grenzüberschreitenden Geldtransferdiensten benötigen eine vorherige Genehmigung der Reserve Bank gemäß dem Payment and Settlement Systems Act, PayPal hat keine Genehmigung von uns." PayPal ist nicht in den "Certificates of Authorisation issued by the Reserve Bank of India under the Payment and Settlement Systems Act, 2007 for Setting up and Operating Payment System in India" aufgeführt. PaisaPay ist ein indischer Schwesterdienst von PayPal. Er befindet sich ebenfalls im Besitz von eBay. PaisaPay ermöglicht Zahlungen aus dem Ausland durch PayPal-Kontoinhaber an indische Verkäufer auf eBay.in. ⓘ
In Australien ist PayPal als zugelassenes Einlageninstitut (ADI) lizenziert und unterliegt damit den australischen Bankgesetzen und -vorschriften. ⓘ
In Singapur ist PayPal Inhaber einer Wertaufbewahrungseinrichtung, die keine Genehmigung der Monetary Authority of Singapore benötigt. ⓘ
Sicherheits- und Schutzrichtlinien
Die PayPal-Käuferschutzrichtlinien besagen, dass der Kunde eine Beschwerde einreichen kann, wenn er einen Artikel nicht erhalten hat oder wenn der von ihm gekaufte Artikel erheblich von der Beschreibung abweicht. Der Kunde kann innerhalb von 180 Tagen nach dem Zahlungsdatum einen Streitfall eröffnen und diesen innerhalb von 20 Tagen nach Eröffnung des Streitfalls zu einer Forderung eskalieren. Wenn der Käufer eine Kreditkarte verwendet hat, kann er von seinem Kreditkartenunternehmen eine Rückerstattung über eine Kreditkartenrückbuchung erhalten. Im Vereinigten Königreich, wo ein solcher Käufer gemäß Abschnitt 75 des Verbraucherkreditgesetzes von 1974 Anspruch auf einen besonderen gesetzlichen Schutz hat (dass das Kreditkartenunternehmen eine zweite Partei beim Kauf ist und daher rechtlich gleichermaßen haftet, wenn die andere Partei in Verzug gerät oder in Liquidation geht), verliert der Käufer jedoch diesen rechtlichen Schutz, wenn die Kartenzahlung über PayPal abgewickelt wird. ⓘ
Auch der Financial Ombudsman Service (für das Vereinigte Königreich) vertritt den Standpunkt, dass der Schutz nach Abschnitt 75 nicht gilt, wenn PayPal oder ein anderer E-Geld-Dienst an der Kreditkartentransaktion beteiligt ist. Dies bedeutet, dass die Verbraucher keine Möglichkeit haben, ihre Beschwerde beim Financial Ombudsman Service weiterzuverfolgen. Sie könnten sich nur an die Gerichte wenden, aber das können sie ohnehin nicht, weil PayPal in Luxemburg ansässig ist und seit dem Austritt des Vereinigten Königreichs aus der EU nicht mehr der Gerichtsbarkeit der britischen Gerichte unterliegt. Die Schlüsselfragen, die für die Anwendbarkeit von Section 75 ausschlaggebend sind, werden in den Urteilen Office of Fair Trading gegen Lloyds TSB Bank Plc und andere [2006] EWCA Civ 268 7 und The Bank of Scotland gegen Alfred Truman (a firm) [2005] [EWHC] 583 (QB) sehr deutlich dargelegt. Dies ist eine rechtliche Autorität, die besagt, dass der Schutz von Section 75 auch dann besteht, wenn man mit einer Kreditkarte für ein Produkt über einen eMoney-Dienst bezahlt hat. ⓘ
Nach Angaben von PayPal schützt PayPal die Verkäufer in begrenztem Umfang über die Verkäuferschutzrichtlinie. Im Allgemeinen soll die Verkäuferschutzrichtlinie den Verkäufer vor bestimmten Arten von Rückbuchungen oder Beschwerden schützen, wenn der Verkäufer bestimmte Bedingungen erfüllt, darunter den Nachweis der Lieferung an den Käufer. PayPal erklärt, dass die Verkäuferschutzrichtlinie dazu dient, "Verkäufer vor Ansprüchen von Käufern wegen nicht autorisierter Zahlungen und vor Ansprüchen wegen Nichterhalt von Waren zu schützen". Die Richtlinie enthält eine Liste von "Ausschlüssen", zu denen auch "Immaterielle Güter", "Ansprüche wegen des Erhalts von Waren, die nicht der Beschreibung entsprechen" und "Gesamtrückbuchungen über dem Jahreslimit" gehören. Darüber hinaus gibt es weitere Einschränkungen in Bezug auf den Verkauf selbst, die Zahlungsmethode und das Bestimmungsland, in das der Artikel versandt wird (ein einfacher Mechanismus zur Sendungsverfolgung reicht nicht aus, um zu gewährleisten, dass die Verkäuferschutzrichtlinie in Kraft ist). Die PayPal-Verkäuferschutzrichtlinie bietet nicht den zusätzlichen Verbraucherschutz, der durch die britische Verbrauchergesetzgebung (insbesondere das Gesetz über Verbraucherrechte von 2015) gewährt wird, und kann zudem nicht vor Gericht durchgesetzt werden, da PayPal von Luxemburg aus operiert, das außerhalb der drei britischen Gerichtsbarkeiten liegt. ⓘ
Sicherheit
Sicherheits-Token
Anfang 2006 führte PayPal einen optionalen Sicherheitsschlüssel als zusätzliche Vorsichtsmaßnahme gegen Betrug ein. Ein Benutzerkonto, das an einen Sicherheitsschlüssel gebunden ist, hat einen geänderten Anmeldevorgang. Kontoinhaber geben wie gewohnt ihre Anmelde-ID und ihr Passwort ein, werden dann aber aufgefordert, einen sechsstelligen Code einzugeben, der von einem kreditkartengroßen Hardware-Sicherheitsschlüssel oder einer Textnachricht stammt, die an das Mobiltelefon des Kontoinhabers gesendet wird. Der Einfachheit halber können die Nutzer den vom Hardwareschlüssel generierten Code an ihr Passwort im Anmeldebildschirm anhängen. Auf diese Weise werden sie nicht auf einer anderen Seite zur Eingabe aufgefordert. Diese Methode ist für einige Dienste erforderlich, z. B. für die Nutzung von PayPal über die eBay-Anwendung auf dem iPhone. ⓘ
Diese Zwei-Faktor-Authentifizierung soll es einem böswilligen Dritten, der keinen Zugriff auf den physischen Sicherheitsschlüssel hat, erschweren, ein Konto zu kompromittieren, obwohl sie die so genannten Man-in-the-Browser-Angriffe (MITB) nicht verhindert. Der Nutzer (oder ein böswilliger Dritter) kann sich jedoch alternativ durch Angabe der Kreditkarten- oder Bankkontonummer authentifizieren, die auf seinem Konto angegeben ist. Die PayPal-Implementierung bietet also nicht die Sicherheit einer echten Zwei-Faktor-Authentifizierung. ⓘ
MTAN
Es ist auch möglich, ein Mobiltelefon zu verwenden, um eine mTAN (Mobile Transaction Authentication Number) per SMS zu erhalten. Die Verwendung eines Sicherheitscodes, der an das Mobiltelefon des Kontoinhabers gesendet wird, ist derzeit kostenlos. ⓘ
Betrug
Bereits 2001 hatte PayPal erhebliche Probleme mit Online-Betrug, insbesondere mit internationalen Hackern, die sich in PayPal-Konten einhackten und kleine Geldbeträge von mehreren Konten transferierten. Standardlösungen für Händler- und Bankbetrug könnten staatliche Strafsanktionen zur Verfolgung der Betrüger einsetzen. Da PayPal jedoch jeden Monat Millionen von Dollar durch Betrug verliert und gleichzeitig Schwierigkeiten hat, Fälle von internationalem Betrug durch das FBI zu verfolgen, entwickelte PayPal ein Betrugsüberwachungssystem, um potenziell betrügerische Transaktionen zu erkennen. Diese Entwicklung von Betrugsüberwachungssoftware bei PayPal veranlasste Peter Thiel zur Gründung von Palantir, einem Big-Data-Sicherheitsunternehmen, dessen ursprüngliche Mission darin bestand, "den Terrorismus zu reduzieren und gleichzeitig die bürgerlichen Freiheiten zu wahren". ⓘ
150.000 PayPal-Karten eingefroren
Im Jahr 2015 wurden die Guthaben von 150 000 spanischen Karteninhabern eingefroren, da es sich offenbar um einen Betrugsfall handelte, in den der PayPal-Dienstleister Younique Money verwickelt war, der die Karten de facto verwaltete. Zuvor hatte PayPal allen seinen Kartennutzern (150 000 Nutzern) unberechtigt 15 Euro abgebucht. Bis März 2015 waren die meisten Beträge noch nicht zurückerstattet worden. ⓘ
Kritik und Kontroversen
Im Jahr 2003 stellte PayPal freiwillig seine Tätigkeit als Zahlungsvermittler zwischen Glücksspiel-Websites und deren Online-Kunden ein. Zum Zeitpunkt dieser Einstellung war PayPal der größte Zahlungsabwickler für Online-Glücksspieltransaktionen. Im Jahr 2010 nahm PayPal solche Transaktionen wieder auf, allerdings nur in Ländern, in denen Online-Glücksspiele legal sind, und nur für Websites, die in diesen Ländern eine ordnungsgemäße Lizenz besitzen. ⓘ
Seit mindestens 2005 hat PayPal eine Richtlinie zur akzeptablen Nutzung beibehalten, die "Transaktionen mit ... Artikeln, die als obszön gelten ... [oder] bestimmte sexuell orientierte Materialien oder Dienstleistungen". Die Durchsetzung dieser Richtlinie war eine ständige Quelle von Kontroversen zwischen PayPal und Personen, die in der Sexindustrie tätig sind oder mit ihr in Verbindung stehen. Im Jahr 2014 teilte PayPal dem Abonnementdienstleister Patreon mit, dass es die Integration mit der Plattform Patreon einstellen werde, da Patreon "nicht jugendfreie Inhalte" auf seiner Plattform zulasse. Patreon hat daraufhin den Zugang zu PayPal-Diensten für Schöpfer, die sexuelle Inhalte produzieren, gesperrt. ⓘ
Wenn ein Konto Gegenstand von Betrug oder unbefugter Nutzung ist, versieht PayPal das Konto mit dem Vermerk "Eingeschränkter Zugang". PayPal hatte mehrere bemerkenswerte Fälle, in denen das Unternehmen das Konto von Nutzern wie Richard Kyanka, dem Inhaber der Website Something Awful, im September 2005, Cryptome im März 2010 oder April Winchell, der Inhaberin von Regretsy, im Dezember 2011 gesperrt hat. Das Konto wurde wiederhergestellt, und PayPal entschuldigte sich und spendete für ihre Sache. ⓘ
Im September 2010 fror PayPal das Konto des Minecraft-Entwicklers Markus Persson ein. Persson erklärte öffentlich, dass er keine klare Erklärung erhalten habe, warum das Konto eingefroren wurde, und dass PayPal damit drohte, das Geld einzubehalten, wenn sie etwas Falsches finden würden. Auf seinem Konto befanden sich rund 600.000 Euro. ⓘ
Der PayPal-Partner MasterCard stellte 2010 die Annahme von Spenden an WikiLeaks ein, und auch PayPal setzte Zahlungen an die Website aus und schränkte sie später dauerhaft ein, nachdem das US-Außenministerium WikiLeaks illegale Aktivitäten vorgeworfen hatte. Online-Unterstützer und Aktivisten schlugen zurück, indem sie PayPal und MasterCard sowie andere Unternehmen koordinierten Cyberangriffen aussetzten. ⓘ
Im Februar 2011 hob PayPal die Sperrung des Kontos einer Website auf, die Widerstandskämpfer gegen den Irak-Krieg unterstützt, nachdem es über genügend Informationen verfügte, um seine Richtlinien zur Kundenidentifizierung zu erfüllen. Das Chelsea Manning Support Network behauptete, die Sperrung sei eine Reaktion auf eine Petition an das Unternehmen gewesen, das Konto wieder einzurichten. ⓘ
Im Mai 2013 lehnte PayPal die Zahlung einer Belohnung ab, die im Rahmen seines Bug Bounty-Programms für einen 17-jährigen deutschen Schüler ausgesetzt worden war, der einen Cross-Site-Scripting-Fehler auf seiner Website gemeldet hatte. Das Unternehmen schrieb, dass die Schwachstelle bereits zuvor gemeldet worden war, und tadelte den Jugendlichen dafür, dass er die Schwachstelle öffentlich gemacht hatte, schickte ihm jedoch ein Anerkennungsschreiben für seine Entdeckung. ⓘ
Im August 2013 berichteten Unternehmer, die PayPal genutzt hatten, um Gelder zu sammeln, die sie auf Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter und Indiegogo gesammelt hatten, dass sie Schwierigkeiten hatten, das Geld abzuheben. Zu den Opfern gehörten Ouya, GlassUp (ein Konkurrent von Google Glass) und Mailpile. ⓘ
Im Mai 2014 sperrte PayPal das Konto der russischen Menschenrechtsorganisation "RosUznik", die die auf dem Bolotnaja-Platz verhafteten politischen Gefangenen unterstützt. ⓘ
Im Januar 2015 wurde in Israel eine Sammelklage gegen PayPal eingereicht, in der behauptet wird, dass PayPal willkürlich Konten einfriert und Gelder bis zu 180 Tage lang ohne Zahlung von Zinsen einbehält und dadurch direkt davon profitiert. In den Beispielen, die in der Klage angeführt werden, hatte PayPal Beschwerden gegen kleine Verkäufer erhalten, die später beigelegt wurden, aber das PayPal-Konto wurde geschlossen. In der Klage wird gefordert, PayPal zum Monopol zu erklären und dementsprechend zu regulieren. ⓘ
Im April 2015 berichtete The Guardian, dass PayPal das Konto der in London ansässigen Menschenrechtsgruppe Justice for Iran gesperrt hatte. ⓘ
Im Mai 2015 sperrte PayPal ein Konto, mit dem Geld für den Vertrieb von Boris Nemzows Bericht "Putin. Krieg". Die Erklärung von PayPal lautete: "PayPal bietet keine Möglichkeit, sein System zum Sammeln von Geldern für die Finanzierung der Aktivitäten politischer Parteien oder für politische Ziele in Russland zu nutzen", obwohl in den Nutzungsbedingungen von PayPal die Finanzierung für politische Ziele nicht erwähnt wird. Die Nichtregierungsorganisation Freedom House forderte in einer Erklärung, dass "PayPal dieses Verbot unverzüglich aufheben sollte, um die Pressefreiheit in Russland nicht zu behindern, sondern zu fördern". ⓘ
Im Jahr 2016 hatte ConsumerAffairs über 1.200 Verbraucherkritiken zu PayPal erhalten, die zu einer Gesamtzufriedenheitsbewertung von einem von fünf Sternen für das Unternehmen führten. Die Verbraucher haben auch zahlreiche Anti-PayPal-Facebook-Seiten und Twitter-Konten eingerichtet, um ihre Beschwerden vorzubringen. ⓘ
Im Februar 2017 fror PayPal das Konto von News Media Canada, einem kanadischen Wirtschaftsverband, ein. Grund dafür war eine Zahlung von The Reminder, einer Gemeindezeitung in Flin Flon, Manitoba, die die Gebühr für die Einreichung von Artikeln durch The Reminder im Rahmen eines landesweiten Journalistenwettbewerbs von News Media Canada abdecken sollte, darunter auch ein Artikel über syrische Flüchtlinge. PayPal begründete die Sperrung der Transaktion zwischen kanadischen Unternehmen mit Vorschriften der Vereinigten Staaten. ⓘ
Im September 2018 sperrte PayPal den Radiomoderator Alex Jones und seine Website InfoWars mit der Begründung, dass die Inhalte seiner Website hasserfüllt und diskriminierend gegenüber bestimmten religiösen Gruppen seien. ⓘ
PayPal stellte am 14. November 2019 die Zahlungen an Pornhub-Modelle ein und behauptete, dass "Pornhub bestimmte geschäftliche Zahlungen über PayPal getätigt hat, ohne unsere Erlaubnis einzuholen". Pornhub kritisierte die Entscheidung als eine, die "über hunderttausend Darsteller betrifft, die für ihren Lebensunterhalt auf sie angewiesen sind", und verwies seine Zahlungsempfänger auf andere Zahlungsoptionen. ⓘ
Im September 2020 veröffentlichte PayPal neue Geschäftsbedingungen, die in 19 Ländern eine Gebühr für inaktive Konten einführten. PayPal schickte seinen Kunden eine E-Mail über die aktualisierten Bedingungen, erwähnte aber nicht die Einführung einer solchen Gebühr. ⓘ
PayPal wurde wegen seiner Richtlinien zur Änderung des Namens eines Benutzerkontos kritisiert. Die Kritiker verwiesen auf das komplizierte System, das mit der Namensänderung verbunden ist und für das ein rechtmäßiger und staatlicher Ausweis erforderlich ist. Dieses System wurde als nachteilig für Transgender-Nutzer angesehen, die Schwierigkeiten bei der Verwendung bevorzugter Namen und Pronomen haben. ⓘ
Im Juli 2021 kündigte PayPal eine Zusammenarbeit mit dem Anti-Defamation League's Center on Extremism, der League of United Latin American Citizens und mehreren anderen gemeinnützigen Organisationen an, um die Transaktionen seiner Nutzer zu analysieren, um die Finanzen extremistischer und hasserfüllter Gruppen in den Vereinigten Staaten zu untersuchen und die Ergebnisse mit Strafverfolgungsbehörden, politischen Entscheidungsträgern und anderen Finanzunternehmen zu teilen; der CEO der ADL, Jonathan Greenblatt, erklärte, dass diese Initiative dazu beitragen soll, "extremistische Bedrohungen zu mildern" und "diese Aktivitäten zu unterbinden". ⓘ
Im Mai 2022 schrieb Branko Marcetic in der Zeitschrift Jacobin, dass PayPal die Konten einer Reihe linker Medienseiten gekündigt und deren Gelder eingefroren habe. PayPal gab keine Erklärung für sein Vorgehen, aber der Artikel brachte die Kündigungen mit der Kritik der Medienseiten an der US-Politik im Zusammenhang mit dem russischen Einmarsch in der Ukraine in Verbindung. Consortium News, Mint Press News und der Journalist Alan MacLeod wurden als diejenigen genannt, deren Konten gelöscht wurden. Marcetic schrieb, dass die Sperrung des Wikileaks-Kontos mehr als ein Jahrzehnt zuvor einen Präzedenzfall für das Vorgehen von PayPal geschaffen habe. ⓘ
Ferner wurden Fälle bekannt, in denen PayPal in Konfliktfällen sowohl das Konto des Betroffenen sperrt als auch das Konto eines Verwandten. Nach deutschem Bankenrecht ist diese Verknüpfung von Konten aufgrund der Verwandtschaft der Inhaber unzulässig. Da die europäische PayPal-Tochter luxemburgischem Recht unterliegt, betonte sie, keine Bank zu sein, sondern ein Internet-Bezahldienst, für den andere Regelungen gelten. ⓘ
Rechtsstreitigkeiten
Im März 2002 verklagten zwei PayPal-Kontoinhaber das Unternehmen separat wegen angeblicher Verstöße gegen den Electronic Funds Transfer Act (EFTA) und kalifornisches Recht. Die meisten Vorwürfe bezogen sich auf die Streitbeilegungsverfahren von PayPal. Die beiden Klagen wurden zu einer Sammelklage zusammengelegt (In re: PayPal litigation). Im November 2003 wurde eine informelle Einigung erzielt, und am 11. Juni 2004 wurde ein formeller Vergleich unterzeichnet. Der Vergleich sieht vor, dass PayPal seine Geschäftspraktiken ändert (einschließlich der Änderung seiner Streitbeilegungsverfahren, um sie EFTA-konform zu machen) und eine Zahlung von 9,25 Millionen US-Dollar an die Mitglieder der Sammelklägergruppe leistet. PayPal hat jegliches Fehlverhalten abgestritten. ⓘ
Im Juni 2003 reichte Stamps.com eine Klage gegen PayPal und eBay ein, in der sie unter anderem Vertragsbruch, Verstoß gegen die stillschweigende Vereinbarung von Treu und Glauben und Einmischung in den Vertrag geltend machte. In einer Lizenzvereinbarung aus dem Jahr 2002 hatten Stamps.com und PayPal vereinbart, dass die Stamps.com-Technologie zur Verfügung gestellt wird, damit PayPal-Nutzer über ihre PayPal-Konten Porto online kaufen und drucken können. Stamps.com behauptete, PayPal sei seinen vertraglichen Verpflichtungen nicht nachgekommen, und beschuldigte eBay, sich in die Vereinbarung zwischen PayPal und Stamps.com eingemischt zu haben, weshalb Stamps.com eBay in die Klage einbezog. ⓘ
Craig Comb und zwei weitere Personen reichten eine Sammelklage gegen PayPal ein (Craig Comb, et al. v. PayPal Inc.). Sie klagten wegen illegaler Veruntreuung von Kundenkonten und schilderten ihre Erfahrungen mit dem Kundenservice, einschließlich des Einfrierens eingezahlter Gelder für bis zu 180 Tage, bis die Streitigkeiten von PayPal geklärt sind. PayPal argumentierte, dass die Kläger verpflichtet seien, ihre Streitigkeiten nach den Regeln der American Arbitration Association für Handelsschiedsverfahren zu schlichten. Das Gericht entschied gegen PayPal und stellte fest, dass "die Nutzungsvereinbarung und die Schiedsklausel nach kalifornischem Recht materiell unvereinbar sind". Paypal erklärte sich in diesem Fall zur Zahlung von 9,25 Millionen Dollar bereit. ⓘ
Im September 2002 verklagte die Bank One Corporation PayPal wegen angeblicher Verletzung ihrer Patente für kartenlose Zahlungssysteme. Im darauf folgenden Jahr erhob PayPal Gegenklage und behauptete, dass das Online-Rechnungsbezahlungssystem von Bank One gegen das 1998 erteilte PayPal-Patent für Online-Rechnungsbezahlung verstoße. Die beiden Unternehmen einigten sich im Oktober 2003 auf einen Vergleich. ⓘ
Im November 2003 reichte die AT&T Corporation Klage gegen eBay und PayPal ein und behauptete, dass deren Zahlungssysteme ein 1991 angemeldetes und 1994 erteiltes AT&T-Patent verletzten. Der Fall wurde im folgenden Monat außergerichtlich beigelegt, wobei die Bedingungen des Vergleichs nicht bekannt gegeben wurden. ⓘ
Im Juni 2011 wurden PayPal und Israel Credit Cards-Cal Ltd. auf 16 Millionen NIS verklagt. Die Kläger warfen PayPal vor, seine Kunden absichtlich nicht darüber informiert zu haben, dass ICC-Cal ihnen unrechtmäßig Gebühren für die Währungsumrechnung berechnet. ⓘ
Eine 2010 eingereichte Sammelklage wurde 2016 beigelegt, in der die Kläger die Einbehaltung von Geldern durch PayPal beanstandeten. PayPal hat in der Sache Zepeda gegen PayPal einen Vergleich in Höhe von 3,2 Millionen US-Dollar vorgeschlagen, der noch nicht ratifiziert wurde. Im Rahmen des Vergleichs stimmte das Unternehmen zu, einige seiner Richtlinien zu ändern. ⓘ
CFPB-Zustimmung
Am 21. Mai 2015 stimmte PayPal zu, dass PayPal Credit eine Geldstrafe in Höhe von 25 Millionen Dollar zahlen würde, um eine Klage des Consumer Financial Protection Bureau vor einem Bundesgericht beizulegen. In der Klage wurde behauptet, dass Verbraucher, die PayPal nutzen, ohne ihr Wissen oder ihre Zustimmung für PayPal-Kreditkonten angemeldet wurden. Es wurde behauptet, dass PayPal Rabatte und Zahlungsoptionen versprochen hat, die die Verbraucher nie erhalten haben, und dass Nutzer, die versucht haben, sich für ein normales PayPal-Konto ohne Kredit einzutragen, stattdessen für ein Kreditkonto angemeldet wurden. Die Klage wurde beim US-Bezirksgericht für den Bezirk Maryland eingereicht, das PayPal Credit anordnete, den Verbrauchern 15 Millionen Dollar zu erstatten und eine Geldstrafe von 10 Millionen Dollar zu zahlen. ⓘ
Selbstständigkeit 2015
Im September 2014 wurde bekanntgegeben, dass eBay und PayPal eine Trennung der Geschäftsbereiche in eigenständige und unabhängige börsennotierte Unternehmen planen. Die Trennung wurde am 17. Juli 2015 vollzogen. ⓘ
Ausschluss von Online-Casinos
Anfang 2019 begann PayPal, Online-Casinos von seinen Angeboten auszuschließen. 888 Holdings zählte zu den ersten Unternehmen, die PayPal aus ihren Zahlungsoptionen entfernen mussten. ⓘ
Entgelte
Für den Käufer ist das Bezahlen kostenlos, lediglich für die Umrechnung in Fremdwährung wird eine erhebliche Provision berechnet; die Kontoführung selbst ist kostenfrei. Für den Verkäufer ist das Konto selbst ebenfalls kostenlos, jedoch entstehen bei jedem Geldeingang über PayPal Kosten. Diese setzen sich aus einem Grundbetrag je Transaktion und einem prozentualen Anteil zusammen. Die Entgelte für den Empfang von Beträgen in Euro in Deutschland liegen bei 0,35 Euro + 2,49 % des Umsatzes (Stand: 6. August 2020), in Österreich bei 0,35 Euro + 3,4 % des Umsatzes (Stand: 3. Juli 2013) und in der Schweiz bei 0,55 CHF + 3,4 % des Umsatzes (Stand: 4. Oktober 2017). Ab einem bestimmten monatlichen Umsatzvolumen sinkt der prozentuale Anteil gestaffelt in Deutschland auf bis zu 1,49 %, in Österreich und der Schweiz ab 100.000 Euro bzw. 160.000 CHF in mehreren Staffelungen auf bis zu 1,9 %, bei Mikropayments (bis 3,50 Euro) 0,10 Euro + 10 % des Umsatzes. Das 2013 gültige Mikropayment-Modell für Beträge bis 3,50 Euro mit sehr hohen Transaktionsgebühren von 10 % wurde eingestellt. ⓘ
Die Kosten sind bei allen Zahlungsarten identisch. Auch Kreditkartenzahlungen können von allen Kontoinhabern ohne weitere Zusatzkosten empfangen werden. Für Privat- und Geschäftskonten gelten die gleichen Konditionen, eine Unterscheidung hinsichtlich der Provisionen zwischen den Kundengruppen gibt es also nicht. Das Geschäftskonto hat lediglich einen größeren Funktionsumfang zum komfortableren Verwalten von Zahlungen. Hinzu kommt ein Umrechnungsentgelt von 2,5 % auf den aktuellen Umrechnungskurs, falls eine Konvertierung in eine andere Währung erfolgt. Ab 5001 Euro Umsatz im Vormonat können Geschäftskontoinhaber gestaffelte Vorzugskonditionen beantragen. ⓘ
Laut den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, die am 18. November 2013 in Kraft getreten sind, sind Transaktionen zwischen Privatkonten kostenlos. Das gilt unter der Prämisse, dass Guthaben auf dem PayPal-Konto vorhanden ist oder die Einziehung mittels Bankeinzug erfolgt. Ist das Standardkonto bei PayPal an eine Kreditkarte geknüpft, fallen 1,9 % Provision an. (Stand: 13. September 2013) ⓘ
Aufgrund der überarbeiteten Zahlungsdiensterichtlinie, die seit dem 13. Januar 2018 gültig ist, hat PayPal am 9. Januar 2018 die Allgemeinen Geschäftsbedingungen geändert. PayPal hat darin den Händlern verboten, die PayPal-Gebühren auf ihre Kunden abzuwälzen. Das gilt nicht für Unternehmen, die eine abweichende Praxis vertraglich mit PayPal vereinbart haben. Am 13. Dezember 2018 hat jedoch das Landgericht München I im Fall Flixbus entschieden, dass die Zahlungsdiensterichtlinie auch für PayPal gilt und Flixbus keine Gebühren mehr auf die Kunden abwälzen dürfe. ⓘ
Kritik
Datenabgleich mit Verdächtigenlisten des US-Heimatschutzministeriums
Immer wieder tauchen in Foren und Zeitschriften Berichte darüber auf, dass PayPal die Konten seiner Nutzer sperrt, wenn nur der geringste Verdacht besteht, der Kunde gehe terroristischen Aktivitäten nach, oder auch beim behaupteten Verdacht betrügerischer Aktivitäten. Das trifft auch viele unschuldige Personen, die dann vom Zugriff auf ihr Guthaben ausgeschlossen sind. Laut der Ausgabe 12/2006 der Computerzeitschrift PC Professionell werden die Kundendaten bei PayPal mit von der US-amerikanischen Heimatschutzbehörde geführten Listen von Terror- oder Drogenhandel-Verdächtigen abgeglichen. Dabei reiche schon die Namensähnlichkeit mit einem Eintrag aus, um ins Visier der US-Fahnder zu geraten. Unter Umständen wird das Konto gesperrt, der Nutzer kommt für längere Zeit nicht mehr an sein Geld. Stattdessen wird er per E-Mail aufgefordert, seine Identität amtlich zu beweisen und persönliche Dokumente an eine nicht näher bezeichnete Stelle in Omaha im US-Bundesstaat Nebraska einzureichen, unter anderem Kopien des Personalausweises sowie Kreditkarten- oder Stromabrechnungen. ⓘ
Versuch der Durchsetzung des US-Embargos gegen Kuba in Europa
Im Juli 2011 traten Beschwerden verschiedener europäischer Online-Händler auf, die mit kubanischen Produkten handeln, insbesondere mit Rum und Zigarren. Ihre Accounts seien komplett gesperrt und das Konto eingefroren worden. ⓘ
Das Unternehmen begründete die Entscheidungen mit einem Handelsembargo der USA gegen Kuba aus dem Jahr 1962. Nach einem Ultimatum, die Waren aus dem Sortiment zu nehmen, erfolgte die Sperrung. Die Umsetzung dieses Embargos ist nach EU-Recht rechtswidrig. ⓘ
AGB und DSGVO
Die deutsche Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) forderte PayPal aufgrund seiner Allgemeinen Geschäftsbedingungen zur Abgabe einer Unterlassungserklärung auf, da der Umfang von 80 DIN-A4-Seiten eine formale Unverständlichkeit der AGB bedeute. Daraufhin und aufgrund der DSGVO-Vorgaben aktualisierte PayPal die AGB und die Datenschutzgrundsätze.
Hierbei räumt sich PayPal das Recht ein, die Fingerabdruck- und Standort-Daten zu speichern wie auch Angaben zu allen installierten Apps. ⓘ
Ziel sei, Kontozugriffe zu erkennen, die nicht zum Standort passen und je nach Aufenthaltsort und zu Interessen passende Werbung einzuspielen. Carola Elbrecht (Vzbv) sieht damit die DSGVO verletzt. Das Speichern und Verarbeiten biometrischer Daten erfordere grundsätzlich die ausdrückliche Zustimmung der Anwender. ⓘ
PayPal betont, Nutzer könnten Mobilgeräte-Einstellungen ändern, um diese Speicherung zu beschränken. ⓘ