Venmo
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| Ursprüngliche(r) Autor(en) |
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| Entwickler(n) | Venmo, LLC (Tochtergesellschaft von PayPal) |
| Erste Veröffentlichung | 2009; vor 14 Jahren |
| Betriebssystem | Android, iOS |
| Verfügbar in | Englisch |
| Website | venmo.de |
Venmo ist ein amerikanischer mobiler Zahlungsdienst, der 2009 gegründet wurde und seit 2012 zu PayPal gehört. Venmo richtet sich an Freunde und Familienmitglieder, die Rechnungen teilen möchten, z. B. für Filme, Abendessen, Miete oder Veranstaltungstickets usw. Kontoinhaber können über eine Handy-App Geld an andere überweisen; sowohl der Sender als auch der Empfänger müssen in den Vereinigten Staaten leben. Im Jahr 2021 wickelte das Unternehmen 230 Milliarden US-Dollar an Transaktionen ab und erwirtschaftete 850 Millionen US-Dollar an Einnahmen. ⓘ
Standardmäßig veröffentlicht Venmo jede Peer-to-Peer-Transaktion (mit Ausnahme des Betrags), eine Funktion, die Forschern zufolge in einigen Situationen sensible Details über das Leben der Nutzer offenlegen kann. 2018 einigte sich das Unternehmen mit der Federal Trade Commission über mehrere Datenschutz- und Sicherheitsverstöße im Zusammenhang mit dieser und anderen Funktionen und nahm Änderungen an den entsprechenden Einstellungen vor. Venmo stand jedoch weiterhin in der Kritik, weil es Nutzer möglichen Datenschutzrisiken aussetzt. ⓘ
Venmo ist ein Mobile-Payment-Service von PayPal. ⓘ
Geschichte
Venmo wurde von Andrew Kortina und Iqram Magdon-Ismail gegründet, die sich als Zimmergenossen im ersten Semester an der Universität von Pennsylvania kennenlernten. Laut Kortina wurde das Duo ursprünglich dazu inspiriert, eine Transaktionslösung zu entwickeln, als sie bei der Gründung des Joghurtladens eines Freundes halfen und dabei feststellten, wie schrecklich die herkömmliche Kassensoftware war". Bei einer lokalen Jazz-Show kamen Kortina und Magdon-Ismail auf die Idee, eine MP3-Datei der Show sofort per SMS zu kaufen. Die Idee wurde schließlich zementiert, als Magdon-Ismail während eines Besuchs bei Kortina seine Brieftasche vergaß. Die Begleichung ihrer Schulden war eine erhebliche Unannehmlichkeit, vor allem im Vergleich zu den Möglichkeiten, die das Mobiltelefon bietet. Kurz darauf begannen sie, an einer Möglichkeit zu arbeiten, Geld über Mobiltelefone zu versenden. Ihr ursprünglicher Prototyp verschickte Geld über Textnachrichten, aber sie gingen schließlich von Textnachrichten zu einer Smartphone-App über. ⓘ
Im Mai 2010 erhielt das Unternehmen in einer von RRE Ventures geleiteten Finanzierungsrunde 1,2 Millionen Dollar Startkapital. ⓘ
Im Jahr 2012 wurde das Unternehmen von Braintree für 26,2 Millionen Dollar übernommen. ⓘ
Im Dezember 2013 übernahm PayPal Braintree für 800 Millionen US-Dollar. ⓘ
Vor Oktober 2015 waren Transaktionen zwischen Verbrauchern und Unternehmen auf der Plattform von Venmo verboten. ⓘ
Am 27. Januar 2016 kündigte PayPal an, dass Venmo mit ausgewählten Händlern zusammenarbeitet, die Venmo als Zahlungsmittel akzeptieren werden. Zu den ersten Partnern gehörten Munchery und Gametime. Alle Händler, die PayPal akzeptieren, können nun auch Venmo annehmen. Im Mai 2018 erlaubte das Venmo-Händlerprodukt nicht den "persönlichen Verkauf von Waren oder Dienstleistungen"; eine Untersuchung der mobilen Zahlungstrends unter kleinen Restaurants in New York City in diesem Monat ergab jedoch einen Anwendungsfall im grauen Markt, bei dem einige chinesische Imbissbuden und Food Trucks persönliche Venmo-QR-Codes verwendeten, um Zahlungen von Kunden anzunehmen. Dieses QR-Zahlungsverhalten ähnelte dem, das über die chinesischen Mobilanwendungen WeChat und Alipay in denselben Betrieben verwendet wurde. ⓘ
Im Oktober 2020 kündigte PayPal an, dass Venmo zusammen mit den PayPal-Diensten den Nutzern den Kauf und die Verwendung von Kryptowährungen wie Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum und Litecoin in ausgewählten internationalen Märkten ab der ersten Hälfte des Jahres 2021 ermöglichen wird. ⓘ
Am 20. April 2021 gab Venmo bekannt, dass es mit der Einführung der Möglichkeit beginnt, Kryptowährungen über die Plattform zu kaufen, zu halten und zu verkaufen. Allerdings haben nur ausgewählte Nutzer Zugang zu dieser Funktion, und es wird geschätzt, dass die Kryptowährungstransfers erst im Mai 2021 für die gesamte Nutzerbasis verfügbar sein werden. ⓘ
Produkte
Nutzer können über eine mobile App oder eine Website ein Konto erstellen und grundlegende Informationen und Bankkontodaten angeben. Man muss eine gültige E-Mail-Adresse und eine amerikanische Handynummer haben, um Venmo zu nutzen. Empfänger von Transaktionen können über Telefonnummer, Venmo-Benutzername oder E-Mail gefunden werden. ⓘ
Benutzer haben ein Venmo-Guthaben, das für ihre Transaktionen verwendet wird. Sie können ihre Bankkonten, Debit- oder Kreditkarten mit ihrem Venmo-Konto verknüpfen; alternativ können Nutzer eine Venmo MasterCard bestellen und damit bezahlen. Das Bezahlen mit einem Bankkonto oder einer Debitkarte ist kostenlos, aber bei Zahlungen mit einer Kreditkarte wird eine Gebühr von 3 % für jede Transaktion erhoben. Einige Kreditkartenanbieter können für Venmo-Zahlungen Gebühren für Bargeldvorschüsse erheben. Wenn ein Nutzer bei einer Transaktion nicht genügend Geld auf dem Konto hat, wird das notwendige Geld automatisch vom registrierten Bankkonto oder der Karte abgehoben. ⓘ
Wenn Nutzer zum ersten Mal ein Konto einrichten, dürfen die Gesamttransaktionen den Betrag von 299,99 US-Dollar nicht überschreiten, bis ihre Identität überprüft wurde. Nachdem ihre Identität verifiziert wurde, können die Nutzer innerhalb von sieben Tagen bis zu 2.999,99 US-Dollar versenden. ⓘ
Seit 2008 werden Bargeldtransfers mit Venmo nicht mehr sofort ausgeführt und können nach der ersten Überweisung abgebrochen werden. Wie bei herkömmlichen Überweisungen kann es ein bis drei Werktage dauern, bis sie endgültig sind. ⓘ
Im Januar 2018 führte PayPal eine Sofortüberweisungsfunktion auf Venmo ein, mit der Nutzer in der Regel innerhalb von 30 Minuten Geld auf ihre Debitkarten einzahlen können. Bei jeder Überweisung wird eine Gebühr von dem Betrag abgezogen: 1 % oder 10 US-Dollar, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist. Die Standard-Banküberweisung (in der Regel innerhalb von 1-3 Werktagen) ist gebührenfrei verfügbar. ⓘ
Venmo MasterCard
Im Jahr 2018 hat Venmo eine neue physische Debitkarte für seine Nutzer herausgebracht. Die Karte läuft über das MasterCard-Netzwerk und bietet Zugang zu Geldautomaten und einen Überziehungsschutz. Sie kann überall verwendet werden, wo MasterCard akzeptiert wird, und ermöglicht tägliche Abhebungen von bis zu 400 USD, wobei für Transaktionen an Geldautomaten, die nicht zu MoneyPass gehören, mindestens 2,50 USD an Abhebungsgebühren anfallen. ⓘ
Darüber hinaus bietet der Dienst eine Aufladefunktion, die, wenn sie aktiviert ist, Geld vom verknüpften Girokonto des Nutzers in 10-Dollar-Schritten abhebt, wenn das Venmo-Guthaben für einen Kauf zu niedrig ist. Bei Überziehung des Kontos können Gebühren oder andere Konsequenzen seitens der Bank anfallen. Käufe mit der Karte werden in der Venmo-Transaktionshistorie des Benutzers angezeigt, und die Karte kann innerhalb der App gekündigt werden. Mit diesen Funktionen ähnelt die Karte einer herkömmlichen Debitkarte einer Bank, bietet aber zusätzlich die Möglichkeit, Ausgaben direkt in der App zu verfolgen. ⓘ
Soziale Komponente und Datenschutz
Venmo ist ein soziales Netzwerk; es wurde entwickelt, damit Freunde schnell Rechnungen teilen können, sei es für Filme, Abendessen, Miete, Tickets usw. Wenn ein Benutzer eine Transaktion durchführt, werden die Transaktionsdetails (ohne den Zahlungsbetrag) im "News Feed" des Benutzers und in seinem Netzwerk von Freunden veröffentlicht. Dies ähnelt dem Feed in den sozialen Medien. Es gibt einen "weltweiten" Venmo-Feed, einen Feed "nur für Freunde" und einen persönlichen Feed. Venmo fördert die soziale Interaktion in der Anwendung durch Kommentare mit Witzen oder Emojis und/oder Likes. Im Jahr 2016 enthielten etwa 30 % der genehmigten Venmo-Transaktionen mindestens ein Emoji. ⓘ
Zu Beginn mussten sich neue Nutzer bei Venmo über Facebook anmelden, was die Suche nach Gleichgesinnten, die sie bezahlen wollten, erleichterte und Venmo außerdem kostenloses Marketing ermöglichte. Für Benutzer, die keine Facebook-Freunde sind, bot die Anwendung die Möglichkeit, nach Benutzernamen und Telefonnummer zu suchen. Die Profile werden mit Profilbildern, Benutzernamen und Venmo-Transaktionsverlauf personalisiert. Die Transaktionen können privat gemacht werden, aber die meisten Nutzer behalten die Standardeinstellung bei und ändern die Privatsphäre-Einstellungen nicht. Venmo hat weder einen Käufer- noch einen Verkäuferschutz. ⓘ
Venmo bietet drei soziale Feeds: einen öffentlichen Feed, einen Feed für Freunde und einen privaten Feed. In der Standardeinstellung werden alle Venmo-Transaktionen öffentlich freigegeben. Jeder, der die App im öffentlichen Feed öffnet, einschließlich Personen, die Venmo selbst nicht nutzen, kann diese öffentlich geteilten Beiträge sehen. Die Privatsphäre-Einstellungen können so geändert werden, dass alle Beiträge entweder nur mit den Venmo-Kontakten eines Nutzers geteilt oder sogar privat gehalten werden. Wenn Beiträge nur mit Kontakten geteilt werden, erscheinen sie immer noch in einem Freundes-Feed, während private Transaktionen nur für die beiden an der Transaktion beteiligten Parteien sichtbar sind. Wenn zwei an einer Transaktion beteiligte Benutzer unterschiedliche Datenschutzeinstellungen haben, wendet Venmo die restriktivere Stufe an. Benutzer können ihre allgemeinen Einstellungen für jede einzelne Transaktion überschreiben, auch nachdem die Transaktion durchgeführt wurde. ⓘ
Sicherheit
Venmo hat behauptet, dass seine Sicherheit der von Banken entspricht und dass persönliche und finanzielle Daten verschlüsselt und auf sicheren Servern geschützt werden, um unbefugte Transaktionen zu verhindern. Venmo verwendet Verschlüsselung, um die Kontodaten der Benutzer zu schützen, und speichert diese Informationen auf Servern an sicheren Standorten. Im Internet signalisieren "https:" und ein Schloss neben der Webadresse dem Benutzer, dass die Verschlüsselung eingeschaltet ist. Journalisten, Sicherheitsforscher, das California Department of Business Oversight (DBO) und die Federal Trade Commission haben diese Behauptungen jedoch bestritten. ⓘ
Im Februar 2018 schloss die FTC einen Vergleich mit Venmo, nachdem eine Untersuchung falsche Darstellungen über "bankübliche" Sicherheit und Verstöße gegen die Gramm-Leach-Bliley Safeguards Rule und die Privacy Rule aufgedeckt hatte. Im Rahmen des Vergleichs wird Venmo verpflichtet, sich in den folgenden zehn Jahren alle zwei Jahre einer Prüfung durch Dritte zu unterziehen. Die FTC beschwerte sich auch, dass Venmo "die Verbraucher über das Ausmaß, in dem sie die Privatsphäre ihrer Transaktionen kontrollieren können, in die Irre führte" und die Verfügbarkeit von Geldern zum Abheben falsch darstellte. ⓘ
Venmo erklärt, dass sich die Kunden keine Sorgen um ihre Sicherheit oder Privatsphäre machen müssen, und ermutigt die Nutzer, eine PIN einzurichten, um die Sicherheit zu erhöhen. Am 17. Juli 2018 veröffentlichte The Guardian einen Artikel, der zeigt, dass Venmo unsicher ist, weil der Datenschutz nicht standardmäßig eingestellt ist. Laut dem Forscher, der dieses Datenschutzproblem gefunden hat, veröffentlicht Venmo alle Transaktionen zusammen mit den Namen offen im World Wide Web. ⓘ
Das Better Business Bureau hat berichtet, dass einige Betrüger die Stornofrist ausnutzen, um scheinbar zu zahlen, aber letztendlich die Bezahlung eines Artikels zu vermeiden. ⓘ
Im November 2018 berichtete das Wall Street Journal, dass Venmo im ersten Quartal 2018 aufgrund einer "Welle von Zahlungsbetrug" 40 Millionen US-Dollar an Betriebsverlusten erlitten hat - fast 40 % mehr als geplant. ⓘ
Kritik und Kontroversen
Bedenken hinsichtlich des Datenschutzes
Eine Studie aus dem Jahr 2018 analysierte mehr als 200 Millionen öffentliche Transaktionen und stellte fest, dass Venmo "standardmäßig eine große Menge an privaten Details über das Leben der Nutzer preisgibt". Im selben Jahr schloss das Unternehmen einen Vergleich mit der FTC, nachdem die FTC Venmo vorgeworfen hatte, Nutzer über die Änderungen der Datenschutzeinstellungen, die erforderlich sind, um Transaktionen vollständig privat zu halten, "irrezuführen". Im Jahr 2019 lud ein anderer Forscher sieben Millionen Transaktionen herunter und analysierte sie. Er kam zu dem Schluss, dass Venmo zwar einige kleinere Verbesserungen vorgenommen hatte, um das massenhafte Abgreifen von Daten einzuschränken, die Daten die Nutzer aber immer noch für verschiedene Formen von Cyberangriffen gefährdeten. ⓘ
2019 schrieben Mozilla und die Electronic Frontier Foundation einen offenen Brief, "um unsere tiefe Besorgnis über die Missachtung der Bedeutung der Privatsphäre der Nutzer durch Venmo zum Ausdruck zu bringen und Venmo aufzufordern, zwei entscheidende Änderungen an seinen Datenschutzeinstellungen vorzunehmen: Transaktionen standardmäßig privat zu machen und den Nutzern Datenschutzeinstellungen für ihre Freundeslisten zu geben". ⓘ
Das soziale Modell von Venmo hat die Aufmerksamkeit von Forschern auf sich gezogen. Eine Forschungsgruppe der University of Washington stellte fest, dass sich der soziale Feed in Venmo von anderen sozialen Netzwerken dadurch unterscheidet, dass die Aktivität durch finanzielle Transaktionen bestimmt wird. Ein Benutzer könnte eine triviale Transaktion durchführen, um einen Beitrag zu erstellen (z. B. jemandem 0,01 $ schicken oder 0,02 $ anfordern), aber nur ein Studienteilnehmer gab an, dies jemals getan zu haben. Außerdem ist es weder notwendig, den Feed zu lesen, noch eine Transaktionsnotiz öffentlich oder mit Freunden zu teilen, um Geld zu senden oder zu empfangen. ⓘ
Auf Venmo tätigen Menschen über die App sowohl mit Freunden als auch mit Unternehmen Transaktionen. Die Analyse der öffentlichen Transaktionen zeigt ein Spektrum von Nutzungsmustern, von regelmäßigen Nutzern, die Transaktionen für eine Vielzahl von Ausgaben erstellen, bis hin zu Nischen-Nutzern, die Venmo mit einer kleinen Gruppe von Freunden nutzen, um nur ein paar Dinge zu bezahlen (z. B. Rechnungen unter Mitbewohnern). ⓘ
In einer Untersuchung von BuzzFeed News im Mai 2021 wurde angeblich das Venmo-Konto von US-Präsident Joe Biden nach "weniger als 10 Minuten Suche" gefunden; BuzzFeed News stellt außerdem fest, dass die Venmo-App "jeden ... auf der Welt bloßstellt" und erklärt, dass dies ein großes Datenschutzproblem darstellt. ⓘ
Venmo ist bislang nur für Nutzer in den USA verfügbar. ⓘ
Untersuchung durch das Consumer Financial Protection Bureau
Venmo wurde im Jahr 2021 vom Consumer Financial Protection Bureau wegen des Umgangs des Unternehmens mit Kunden, die Geld für Transaktionen schulden, unter die Lupe genommen. PayPal, das Unternehmen, das die Plattform von Venmo betreibt, gab im Februar in einer behördlichen Einreichung bekannt, dass es eine zivilrechtliche Ermittlungsanfrage von der CFPB erhalten hat, die sich auf die nicht autorisierten Geldtransfers und Inkassoprozesse von Venmo und damit verbundene Angelegenheiten bezieht. Venmo hat in der Vergangenheit immer wieder aggressive Taktiken angewandt, um Nutzer zu bedrohen, die Schulden machen, von der Beschlagnahmung der Gelder von anderen Paypal-Konten der Nutzer bis hin zur Entsendung von Inkassobüros hinter den Nutzern. Laut einem Artikel des Wall Street Journal aus dem Jahr 2019 zeigen E-Mails des Kundendienstes, dass das Unternehmen Nutzer darüber informiert, dass es bei Schulden von 3.000 Dollar bis hin zu 7 Dollar ein Inkassobüro einschalten könnte, in einigen Fällen sogar, wenn der betreffende Kunde betrogen wurde. Diese Praktiken wurden auch während der COVID-19-Pandemie fortgesetzt. ⓘ
Kritik zum Datenschutz
Datenschützer kritisieren, dass ein Venmo-Benutzer in den Standardeinstellungen einwilligt, Transaktionen und dazugehörige Informationen über die Venmo-API zu teilen. Um die Problematik dieser Standardeinstellung zu demonstrieren, baute der Sicherheitsforscher Hang Do Thi Duc die Webseite publicbydefault.fyi, auf der er auf das Problem aufmerksam macht und zeigt, wie man die Daten selbst über die API beziehen kann. ⓘ
Mithilfe der Transaktionsinformationen ist es möglich, Informationen zu extrahieren, die User an Transaktionen anhängen können. So soll es unter anderem möglich gewesen sein, [[Cannabis|Cannabis]]dealer zu erkennen. ⓘ
Um noch mehr Aufmerksamkeit auf die Problematik zu lenken, veröffentlichte der Informatikstudent Dan Salmon über sieben Millionen öffentliche Transaktionen von Nutzern der Venmo-App in einer Datenbank, die er auf GitHub hochlud. ⓘ