Revolut

Revolut Ltd. ⓘ

Typ	Privat
Branche	Finanztechnologie
Gegründet	1. Juli 2015; vor 7 Jahren
Gründer	Nikolai Storonsky Vlad Yatsenko
Hauptsitz	London, England, UK
Wichtige Personen	Nikolay Storonsky (CEO) Vlad Yatsenko (CTO)
Produkte	Girokonten, Debitkarten, Aktienhandel, Währungsumtausch, Devisenhandel, Versicherungen
Dienstleistungen	Peer-to-Peer-Zahlungen, Devisenhandel
Umsatz	222,1 Millionen Pfund (2020)
Nettoeinkommen	-206 Millionen Pfund (2020)
Anzahl der Mitarbeiter	2,158 (2021)
Website	revolut.de

Revolut ist ein britisches Finanztechnologieunternehmen, das Bankdienstleistungen anbietet. Es hat seinen Hauptsitz in London und wurde 2015 von Nikolay Storonsky und Vlad Yatsenko gegründet. Es bietet Konten mit Währungsumtausch, Debitkarten, virtuellen Karten, Apple Pay, verzinslichen "Tresoren", provisionsfreiem Aktienhandel, Kryptowährungen, Rohstoffen und anderen Dienstleistungen. ⓘ

Revolut hat in neue Märkte wie Japan expandiert und die Zahl der Mitarbeiter von 1500 auf rund 5000 erhöht. Im November 2020 erreichte das Unternehmen die Gewinnschwelle und wurde mit einer Bewertung von 4,2 Milliarden Pfund zum wertvollsten Fintech-Unternehmen Großbritanniens. Im Januar 2021 beantragte es eine britische Banklizenz. Eine Finanzierungsrunde in Höhe von 800 Millionen US-Dollar im Juli 2021 brachte die Bewertung des Unternehmens auf 33 Milliarden US-Dollar und machte es zum wertvollsten britischen Tech-Startup zu diesem Zeitpunkt. ⓘ

Revolut Ltd. ⓘ
Staat	Vereinigtes Königreich
Sitz	Level 39, One Canada Square, E14 5AB London
Rechtsform	Limited
BIC	REVOLT21XXX
Gründung	1. Juli 2015
Website	www.revolut.com
Leitung
Unternehmensleitung	Martin Gilbert (Vorstandsvorsitzender)

Die Revolut Ltd. ist eine in London ansässige, 2015 gegründete Neobank. ⓘ

Geschichte

Revolut wurde am 1. Juli 2015 von Nikolay Storonsky aus Russland und Vlad Yatsenko aus der Ukraine gegründet. Das Unternehmen hatte ursprünglich seinen Sitz in Level39, einem Inkubator für Finanztechnologie in Canary Wharf, London. ⓘ

Am 26. April 2018 sammelte Revolut 250 Millionen US-Dollar in einer Serie-C-Finanzierung ein. Nach der Finanzierung wurde das Unternehmen mit 1,7 Milliarden US-Dollar bewertet, was es zu einem Einhorn macht. DST Global wurde von Yuri Milner gegründet, der bei seinen früheren Investitionen vom Kreml unterstützt wurde. ⓘ

Im Dezember 2018 erhielt Revolut von der Europäischen Zentralbank eine Challenger-Banklizenz, die von der Bank von Litauen vermittelt wurde und es dem Unternehmen erlaubt, Einlagen anzunehmen und Verbraucherkredite anzubieten, aber keine Wertpapierdienstleistungen. Gleichzeitig wurde von der Bank von Litauen eine Lizenz für E-Geld-Institute ausgestellt. ⓘ

Im März 2019 schloss sich Revolut mit Dax zusammen. Im selben Jahr trat der Finanzchef des Unternehmens, Peter O'Higgins, zurück. TechCrunch berichtete, dass er nach Vorwürfen von Compliance-Verstößen gekündigt hatte, Revolut bestritt jedoch, dass er aus diesen Gründen gegangen war. ⓘ

Im Juli 2019 führte Revolut den provisionsfreien Aktienhandel an der New Yorker Börse und der NASDAQ ein, zunächst für Kunden des Metal-Plans. Später wurde dies für alle Nutzer verfügbar gemacht. ⓘ

Im August 2019 gab das Unternehmen mehrere Neueinstellungen mit Erfahrung im traditionellen Bankwesen bekannt, darunter Wolfgang Bardorf, ehemals Executive Director bei Goldman Sachs und globaler Leiter für Liquiditätsmodelle und -methoden bei der Deutschen Bank, Philip Doyle, ehemals Leiter der Abteilung für Finanzkriminalität bei ClearBank und Manager für Betrugsprävention bei Visa, und Stefan Wille, ehemals Senior Vice President of Finance bei N26 und Corporate Finance Manager bei Credit Suisse. ⓘ

Im Oktober 2019 gab das Unternehmen einen globalen Deal mit Visa bekannt, woraufhin es in 24 neue Märkte expandierte und rund 3500 zusätzliche Mitarbeiter einstellte. ⓘ

Im Februar 2020 schloss Revolut eine Finanzierungsrunde ab, die den Wert des Unternehmens mehr als verdreifachte. Damit wurde das Unternehmen mit 4,2 Milliarden Pfund bewertet und zum wertvollsten Finanztechnologie-Startup Großbritanniens. ⓘ

Im März 2020 wurde Revolut in den Vereinigten Staaten eingeführt. Im August führte das Unternehmen seine Finanz-App in Japan ein. ⓘ

Im November 2020 wurde Revolut profitabel. ⓘ

Im Januar 2021 gab das Unternehmen bekannt, dass es eine britische Banklizenz beantragt hat. Im März 2021 beantragte Revolut eine Banklizenz in den USA bei der FDIC und dem California Department of Financial Protection. ⓘ

Im Juli 2021 erhielt Revolut 800 Millionen US-Dollar von Investoren, darunter die SoftBank Group und Tiger Global Management, mit einer Bewertung von 33 Milliarden US-Dollar. ⓘ

Im Januar 2022 startete Revolut als Bank (anstelle eines E-Geldinstituts) in 10 weiteren europäischen Ländern: Belgien, Dänemark, Finnland, Deutschland, Island, Liechtenstein, Luxemburg, Niederlande, Spanien und Schweden. ⓘ

Im März 2022, nachdem Russland in die Ukraine einmarschiert war, sprach sich Storonsky öffentlich gegen den Krieg in der Ukraine aus und Revolut spendete 1,5 Millionen Pfund für den Aufruf des Roten Kreuzes für die Ukraine. Seit März 2022 hat Revolut mehr als 18 Millionen Kunden auf der ganzen Welt und mehr als 150 Millionen Transaktionen pro Monat. ⓘ

Produkte

Revolut bietet Bankdienstleistungen wie Bankkonten in GBP und EUR, Debitkarten, gebührenfreien Währungsumtausch, Aktienhandel, Kryptowährungsumtausch und Peer-to-Peer-Zahlungen. Die mobile App von Revolut unterstützt Ausgaben und Abhebungen am Geldautomaten in 120 Währungen und Überweisungen in 29 Währungen direkt aus der App. Für Zahlungen am Wochenende wird eine zusätzliche Gebühr von 0,5 % bis 2 % erhoben, um sie vor Wechselkursschwankungen zu schützen. ⓘ

Es bietet Kunden auch Zugang zu Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Bitcoin Cash und XRP, indem es mit 25 Fiat-Währungen getauscht wird. Für den Kauf oder Verkauf fällt eine Gebühr von 1,5 % an. Kryptowährungen können nicht eingezahlt oder ausgegeben werden, sondern nur innerhalb von Revolut in Fiat-Währungen zurückgetauscht werden. Außerdem arbeitet Revolut mit der Metropolitan Commercial Bank of New York zusammen, die den Transfer von Fiat-Geld zu oder von Kryptowährungsbörsen nicht erlaubt. ⓘ

Revolut bietet eine Aktienhandelsfunktion mit Zugang zu einer Reihe von US-Aktien und dem Kauf/Verkauf von Bruchteilen von Aktien. Über die App gekaufte Aktien können nicht auf einen anderen Broker übertragen werden, sondern müssen verkauft/zurück in Bargeld umgewandelt werden, das dann abgehoben werden kann. ⓘ

Screenshot der Revolut App (Android) ⓘ

Die Revolut-App ermöglicht den sofortigen Zugriff auf Bitcoin, Litecoin und Ether durch den Wechsel aus 26 Bargeldwährungen. ⓘ

Apple Pay

Revolut bietet seit Mai 2019 Zahlungen über Apple Pay für Kunden aus zahlreichen europäischen Ländern an. ⓘ

Garmin Pay

Seit Oktober 2020 ist die Einbindung in Garmin Pay möglich. ⓘ

Google Pay

Seit 2017 lassen sich Mastercard-Kreditkarten mit Google Pay auf Android-Smartphones in Ländern nutzen, wo Google Pay verfügbar ist, darunter Deutschland (seit 2018) und die Schweiz. ⓘ

Revolut for Business

Revolut for Business ist ein Produkt für Unternehmen und Selbständige und besitzt deutlich mehr Funktionen als das Standard-Produkt. Unter anderem besitzt das Konto hier auch eine Weboberfläche und eine programmierbare API, während Privatkunden ausschließlich eine mobile App nutzen können. ⓘ

Kontroversen

Automatisierte Sperrung von Konten

Revolut verwendet wie traditionelle Finanzinstitute Algorithmen, um Geldwäsche, Betrug und andere kriminelle Aktivitäten zu erkennen. Im Gegensatz zum restlichen Bankensektor lösen die Algorithmen von Revolut jedoch zusätzlich eine automatische Sperrung von Konten aus. Revolut erklärt, dass "das System so programmiert ist, dass es ein Konto vorübergehend sperrt und in eine Warteschlange stellt, bis einer unserer Compliance-Beauftragten den Fall prüfen kann". ⓘ

In der Vergangenheit wurde berichtet, dass die Algorithmen von Revolut Konten fälschlicherweise wochen- oder monatelang sperren, weil Revolut nicht über genügend Compliance-Beauftragte verfügte, um die automatischen Sperrungen früher zu überprüfen. Während Revolut für die großen gesperrten Guthaben keine Zinsen zahlte, konnte das Unternehmen auf den Geldmärkten Zinsen für die Gelder erzielen. Kunden, deren Konten gesperrt wurden, konnten sich nicht an den üblichen Chat-Support von Revolut wenden und erhielten stattdessen automatische Antworten von einem Chatbot. Der Daily Telegraph berichtete im Februar 2020, dass Revolut ein Konto mit einem Guthaben von 90.000 Pfund für mehr als zwei Monate gesperrt hatte und dass ein anderer Kunde 500 Meilen von der Auvergne in Frankreich zu den Londoner Büros von Revolut reiste, um erfolglos zu versuchen, 15.000 Pfund von einem Konto zurückzubekommen, das Revolut ebenfalls ohne Begründung eingefroren hatte. In einem weiteren Fall, über den die Times berichtete, sperrte Revolut ein Geschäftskonto mit 300.000 Euro, das Priorité Energie gehörte, das "einkommensschwachen Familien in Paris hilft, ihre Häuser im Rahmen einer Regierungsinitiative zu isolieren", und hinderte das Unternehmen daran, seine Mitarbeiter zu bezahlen. ⓘ

Laut Finews.com gab es in den öffentlichen Internetforen von Revolut im Jahr 2020 fast 500 Beschwerden von Kunden über gesperrte Konten und die mangelnde Reaktion des Revolut-Supportteams. ⓘ

Beschäftigungspraktiken

Im März 2019 veröffentlichte Wired ein Exposé über die Beschäftigungspraktiken und die Arbeitskultur des Unternehmens. Darin wurden Beweise für unbezahlte Arbeit, eine hohe Personalfluktuation und Mitarbeiter, die zur Erfüllung von Leistungsindikatoren zur Wochenendarbeit verdonnert wurden, gefunden. In einem späteren Artikel von Sifted im Dezember 2019 wurde festgestellt, dass Revolut auf Glassdoor besser bewertet wurde als seine Konkurrenten. ⓘ

Im Juni 2020 veröffentlichte Wired einen weiteren Enthüllungsbericht über die Entlassung von Revolut-Mitarbeitern während der COVID-19-Pandemie, bei der Mitarbeiter, insbesondere in Krakau, vor die Wahl gestellt wurden, wegen unzureichender Leistung gekündigt zu werden oder das Unternehmen im gegenseitigen Einvernehmen freiwillig zu verlassen, um die von Revolut angekündigte Zahl von 62 Entlassungen zu reduzieren. In dem Bericht heißt es, dass "derzeitige und ehemalige Revolut-Mitarbeiter sagen, dass sie gezwungen wurden, Kündigungen zu akzeptieren, obwohl das Unternehmen keine rechtlichen Gründe hatte, sie zu entlassen", und dass die Mitarbeiter in Porto unter Druck gesetzt wurden, einem Gehaltsverzicht zuzustimmen, um ihren Arbeitsplatz zu behalten. Laut Wired forderte die Leiterin des Supports, Inna Grynova, in einer Nachricht, die kurz nach der Ankündigung des Gehaltsverzichts an das 495-köpfige Kundensupportteam auf Slack geschickt wurde, die Mitarbeiter zur Teilnahme auf:

"Bis jetzt haben fast 20 Prozent unserer Mitarbeiter weltweit ihre Gehaltsverzichte eingereicht. Im Support haben wir nur 44 Einreichungen [sic] (von 495 Mitarbeitern) gesammelt, was eine sehr geringe Zahl ist. Unser Ziel ist es, den SSS als Alternative zu Entlassungen und anderen Kostensenkungen zu nutzen. Der Erfolg des SSS hängt also von uns allen ab. Sollte er nicht ausreichen, müssten wir leider zu anderen Maßnahmen greifen, die wir zu vermeiden versuchen. Die positiven Auswirkungen des Kurzstreckenseeverkehrs können nur erreicht werden, wenn wir zusammenarbeiten. ⓘ

Kritik

Revolut wurde regelmäßig in den Medien, die sich auf Aussagen von ehemaligen Mitarbeiter stützen, wegen schlechter Arbeitsbedingungen sowie unbegründeten und automatisierten Kontosperrungen und Kontoschließungen heftig kritisiert. Im Einzelnen wurden fragwürdige Einstellungskriterien, ungewöhnlich lange Arbeitstage, unbezahlte Arbeit und eine hohe Fluktuation in der Belegschaft angeführt. ⓘ